Was ist ein Problemkredit?

Ein Problemkredit ist ein Darlehen, das nicht mehr Kapital- und Zinszahlungen zurückgibt, was es zu einem „Problem“ für ein Finanzinstitut in dem Sinne macht, dass es kein Geld mehr für den Kredit einreicht. Banken versuchen, ihre Bestände an Problemkrediten niedrig zu halten, da sie zu Cashflow -Problemen und anderen Problemen führen können, einschließlich einer potenziellen Bankschließung, wenn die Bank nicht mehr in der Lage ist, ihr Kreditportfolio ausgleichen. Problemdarlehen, die auch als notleidende Vermögenswerte bezeichnet werden, erfordern Maßnahmen der Bank, um den Guthaben des Darlehens zu sammeln. Sobald der Kreditnehmer mit Zahlungen zu spät gekommen ist, wird das Finanzinstitut die Benachrichtigungen zum Alarmieren des Kreditnehmers senden und bitten, dass der Kreditnehmer Maßnahmen ergriffen, um das Darlehen aktuell oder rechtliche Konsequenzen zu erhalten. Wenn der Kreditnehmer nicht antwortet, kann die Bank solche Maßnahmen ergreifenals Beschlagnahme von Vermögenswerten, um sie zu verkaufen und den Guthaben des Darlehens zurückzufordern.

Banken wollen ihre Problemkreditquote so niedrig wie möglich halten, da solche Kredite mehr Arbeiten erfordern, um sie einzuziehen, und die Bank gefährdet. Wenn Menschen und Unternehmen Kredite beantragen, werden sie sorgfältig von der Bank überprüft, um ihre Rückzahlungsfähigkeit zu bewerten. Die Bank stellt eine maximale Kreditobergrenze auf der Grundlage der angegebenen Erträge und den prognostizierten finanziellen Bedingungen fest, wobei sowohl Zinsen als auch Kapital als Teil der Darlehenszahlung berücksichtigt werden, und sie wird dem Kreditnehmer nicht mehr vergeben.

In einem starken Markt sind die Banken in der Regel mehr mit Krediten, während Banken auf einem schwachen Markt mehr zögern, Kredite auszugeben und strikte Darlehensanforderungen zu haben. Wenn sich die Märkte schwächen, ist es nicht ungewöhnlich, dass das Problemkreditinventar die Menschen erhöhen, wenn die Menschen Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen zu leisten. Hohe Zwangsraten, Repossionen, aund andere rechtliche Maßnahmen können in das Ergebnis einer Bank essen.

Wenn Kreditnehmer über ein Problemdarlehen verhandeln möchten, um das Darlehen aktuell zu machen, kann sich ein Bankvertreter mit ihm treffen, um den ausstehenden Saldo und die Optionen zu besprechen. Es kann möglich sein, mit einer großen Zahlung oder mit zusätzlichen Zahlungen im Laufe von mehreren Monaten aktuell zu werden. Manchmal sind Finanzinstitute bereit, Guthaben aufzuschreiben oder das Zinsen zu ändern, um das Darlehen leichter zurückzuzahlen.