Wat is een bouwverzekering?
Een bouwverzekering is een verzekering die verliezen dekt die tijdens de bouw van een gebouw zijn geleden. Net als bij andere vormen van verzekering, is het een middel om risico's en onzekerheid te beheersen waarbij de persoon die een verzekering koopt, regelmatig, relatief kleine betalingen aan de verzekeraar verricht in ruil voor een vergoeding in geval van een onverwacht en mogelijk veel groter verlies. De term bouwverzekering wordt vaak gebruikt om te verwijzen naar verschillende vormen van verzekering, waaronder de risicoverzekering van de bouwer voor schade aan het gebouw zelf en een aansprakelijkheidsverzekering voor mogelijke bronnen van wettelijke aansprakelijkheid die zich tijdens het bouwproces kunnen voordoen. Een bouwverzekering is in veel rechtsgebieden wettelijk verplicht om een gebouw legaal te bouwen.
De risicoverzekering van de bouwer biedt een vergoeding in geval van verliezen als gevolg van schade aan het gebouw terwijl het in aanbouw is. Het dekt over het algemeen schade door bronnen zoals vandalisme, branden en weersverschijnselen zoals blikseminslag en harde wind. De meeste bouwverzekeringen dekken geen schade door oorlogshandelingen of grootschalige natuurrampen zoals aardbevingen en overstromingen. De specifieke bronnen van schade die zijn gedekt, worden gespecificeerd in de polis bij aankoop. Betalingen van de verzekeraar aan de verzekerde in geval van schade aan het gebouw in aanbouw zijn gebaseerd op de tot dan toe gemaakte kosten tijdens de bouw, niet op de verwachte waarde van het voltooide gebouw.
De verzekeringnemer is meestal de eigenaar van het gebouw dat wordt gebouwd, hoewel de verzekering in sommige gevallen wordt gekocht door de aannemer. De risicoverzekering van een bouwer eindigt meestal wanneer een gebouw is voltooid. Het moet dus worden onderscheiden van andere vormen van onroerendgoedverzekeringen, zoals de verzekering van huiseigenaren of de verzekering van de verhuurder, die schade aan voltooide gebouwen dekken. In sommige gevallen is het mogelijk dat een deel van de betaalde premies wordt omgezet in een onroerendgoedverzekering voor de voltooide structuur als de bouw is voltooid voordat de risicobeleid van de bouwer afloopt. De risicoverzekering van de bouwer wordt soms ook gekocht tijdens verbouwingen of toevoegingen aan bestaande gebouwen, hoewel in sommige gevallen verliezen tijdens dit werk kunnen worden gedekt door de bestaande onroerendgoedverzekering van de eigenaar voor de structuur.
Verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen worden meestal gekocht door aannemers van bouwconstructies en kunnen worden opgenomen in een enkele bouwverzekering. De schadeverzekering voor werknemers verzekert tegen medische en juridische kosten als gevolg van letsel op de werkplek of overlijden van werknemers van de aannemer tijdens de bouw. Bouwwerkzaamheden zijn een van de gevaarlijkste banen in de geïndustrialiseerde wereld, en werknemersverzekeringen zijn vaak wettelijk verplicht voor werkgevers in de industrie.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de wettelijke schade die de aannemer verschuldigd is als ze met succes wordt aangesproken voor professionele nalatigheid van haar klant. Een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering betaalt schadevergoeding als de aannemer wordt opgeroepen door een derde die schade heeft opgelopen door een bouwongeval. Deze categorie kan gespecialiseerde verzekeringstypes omvatten voor gevaren die met name in de bouw voorkomen, zoals een verzekering tegen verontreiniging door aansprakelijkheid wegens chemische lekkages.