Co to jest ubezpieczenie budowlane?

Ubezpieczenie budowlane to ubezpieczenie pokrywające straty poniesione podczas budowy budynku. Podobnie jak w przypadku innych form ubezpieczenia, jest to sposób zarządzania ryzykiem i niepewnością, w którym osoba kupująca ubezpieczenie dokonuje regularnych, stosunkowo niewielkich płatności na rzecz ubezpieczyciela w zamian za odszkodowanie w przypadku nieoczekiwanej i potencjalnie znacznie większej straty. Termin ubezpieczenie budowlane jest często używany w odniesieniu do kilku form ubezpieczenia, w tym ubezpieczenia od ryzyka budowlanego od szkód w samym budynku i ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za potencjalne źródła odpowiedzialności prawnej, które mogą powstać podczas procesu budowlanego. W wielu jurysdykcjach prawo wymaga ubezpieczenia budowlanego w celu legalnej budowy budynku.

Ubezpieczenie od ryzyka budowniczego zapewnia rekompensatę w przypadku strat spowodowanych uszkodzeniem budynku w trakcie jego budowy. Ogólnie obejmuje szkody spowodowane przez źródła takie jak wandalizm, pożary i zjawiska pogodowe, takie jak uderzenia pioruna i silne wiatry. Większość polis ubezpieczeniowych na budowę nie obejmuje szkód powstałych w wyniku działań wojennych lub klęsk żywiołowych na dużą skalę, takich jak trzęsienia ziemi i powodzie. Konkretne źródła szkód objętych są określone w polisie przy zakupie. Płatności od ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonego w przypadku uszkodzenia budowanego budynku oparte są na wydatkach poniesionych podczas budowy do tego momentu, a nie na oczekiwanej wartości ukończonego budynku.

Ubezpieczający jest zwykle właścicielem budowanego budynku, choć w niektórych przypadkach polisę ubezpieczeniową kupuje wykonawca budowy. Polisa ubezpieczeniowa na ryzyko budowniczego kończy się zwykle po ukończeniu budynku. W związku z tym należy odróżnić go od innych form ubezpieczenia majątkowego, takich jak ubezpieczenie domu lub właściciela, które obejmuje szkody w ukończonych budynkach. W niektórych przypadkach możliwe jest przeniesienie części opłaconych składek na polisę ubezpieczeniową nieruchomości dla ukończonej konstrukcji, jeśli budowa zostanie zakończona przed upływem terminu obowiązywania polisy budowniczej. Ubezpieczenie od ryzyka budowniczego jest czasami kupowane również podczas przebudowy lub uzupełnienia istniejących budynków, choć w niektórych przypadkach straty podczas tej pracy mogą być pokryte z istniejącego już ubezpieczenia majątkowego właściciela budynku.

Kilka rodzajów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest zwykle kupowanych przez wykonawców robót budowlanych i może być objętych jedną polisą ubezpieczenia budowy. Ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych ubezpiecza od kosztów medycznych i prawnych wynikających z obrażeń w miejscu pracy lub zgonów wśród pracowników wykonawcy podczas budowy. Prace budowlane są jednym z najbardziej niebezpiecznych miejsc pracy w krajach uprzemysłowionych, a ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników jest często prawnie obowiązkowe dla pracodawców w branży.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje szkody prawne poniesione przez wykonawcę, jeżeli zostanie skutecznie pozwana przez swojego klienta o zaniedbanie zawodowe. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa szkody, jeżeli kontrahent jest pozwany przez osobę trzecią, która została poszkodowana w wyniku wypadku budowlanego. Ta kategoria może obejmować wyspecjalizowane rodzaje ubezpieczeń na zagrożenia, które są szczególnie powszechne w budownictwie, takie jak ubezpieczenie od zanieczyszczenia z tytułu odpowiedzialności z tytułu wycieków chemicznych.