Co je stavební pojištění?

Pojištění staveb je pojištění, které kryje ztráty vzniklé při stavbě budovy. Stejně jako u jiných forem pojištění je to prostředek řízení rizika a nejistoty, při kterém osoba kupující pojištění provádí pravidelné, poměrně malé platby pojistiteli výměnou za odškodnění v případě neočekávané a potenciálně mnohem větší ztráty. Pojem stavební pojištění se často používá k označení několika forem pojištění, včetně pojištění stavebního rizika za škody na samotné budově a pojištění odpovědnosti za případné zdroje právní odpovědnosti, které mohou vzniknout během stavebního procesu. Pojištění staveb je v mnoha jurisdikcích vyžadováno zákonem, aby bylo možné budovu legálně postavit.

Pojištění rizika stavitele poskytuje náhradu v případě ztrát způsobených poškozením budovy ve výstavbě. Obecně pokrývá škody způsobené zdroji, jako je vandalismus, požáry a jevy počasí, jako jsou údery blesku a silný vítr. Většina smluv o stavebním pojištění nepokrývá škody způsobené válkou nebo rozsáhlými přírodními katastrofami, jako jsou zemětřesení a povodně. Konkrétní zdroje poškození jsou uvedeny v zásadách při zakoupení. Platby pojistitele pojištěnému v případě poškození budovy ve výstavbě jsou založeny na nákladech vzniklých během výstavby až do tohoto okamžiku, nikoli na očekávané hodnotě dokončené budovy.

Pojistník je obvykle vlastníkem budované budovy, i když v některých případech je pojistka koupena dodavatelem stavby. Pojistka proti riziku stavebníka obvykle končí po dokončení budovy. Proto by se mělo odlišit od jiných forem pojištění majetku, jako je pojištění majitele domu nebo pojištění pronajímatele, které pokrývají škody na dokončených budovách. V některých případech je možné část zaplaceného pojistného převrátit do pojistné smlouvy na dokončenou strukturu, pokud je výstavba dokončena před uplynutím doby platnosti rizikové smlouvy stavitele. Pojištění rizika stavitele se někdy kupuje také při změnách nebo doplňování stávajících budov, i když v některých případech mohou být ztráty během této práce kryty již existujícím majetkovým pojištěním vlastníka pro danou stavbu.

Několik typů pojištění odpovědnosti běžně kupují dodavatelé pozemních staveb a mohou být zahrnuti do jediné smlouvy o pojištění staveb. Pojištění odškodnění pracovníka pojištění proti lékařským a právním nákladům v důsledku úrazů nebo úmrtí na pracovišti mezi zaměstnanci dodavatele během výstavby. Stavební práce jsou jedním z nejnebezpečnějších pracovních míst v průmyslovém světě a pojištění náhrad pracovníků je pro zaměstnavatele v průmyslu často zákonem povinné.

Pojištění profesní odpovědnosti pokrývá právní škody, které dluží dodavateli, pokud byla úspěšně žalována za profesionální nedbalost ze strany svého klienta. Pojištění odpovědnosti za škodu se platí za škodu, pokud je dodavatel žalován třetí osobou, která byla poškozena při stavební nehodě. Tato kategorie může zahrnovat specializované druhy pojištění pro nebezpečí, která jsou běžná zejména ve stavebnictví, jako je například pojištění znečištění pro odpovědnost za chemické úniky.