Wat is hypotheekfraude?
Hypotheekfraude is een soort fraude waarbij de details van een hypotheekaanvraag worden gemanipuleerd om de koper, de verkoper of een derde ten goede te komen, meestal tegen betaling voor de leningverstrekkende instelling. Het wordt in sommige regio's van de wereld zeer zwaar bestraft, hoewel het gebrek aan onderzoeksvaardigheden van overheidsinstanties hypotheekfraude aantrekkelijk maakt voor criminelen. Hypotheekfraude is niet hetzelfde als roofkredieten, een praktijk waarbij een geldschieter opzettelijk kredietnemers misleidt of verwart.
Er zijn twee soorten hypotheekfraude: fraude voor eigendom en fraude voor winst. Bij fraude voor onroerend goed is de koper meestal verantwoordelijk voor de hypotheekfraude en maakt hij weglatingen in de hypotheekaanvraag die ervoor zorgen dat de aanvraag wordt goedgekeurd. Iemand kan bijvoorbeeld liegen over zijn of haar inkomen, financiële verplichtingen, arbeidsstatus of positie bij een bedrijf om een lening te verkrijgen. In deze gevallen plegen mensen hypotheekfraude omdat ze zich anders geen onroerend goed kunnen veroorloven.
Bij fraude voor winst is het doel om de leningverstrekkende instelling van geld te bedriegen en te ontsnappen met de winst. Er zijn een aantal manieren waarop mensen hypotheekfraude kunnen plegen om winst te maken, met een klassiek schema dat taxatiefraude is in combinatie met illegaal onroerend goed, waarbij een huis wordt gekocht voor een lage prijs, gewaardeerd tegen een kunstmatig hoge prijs en verkocht aan een koper die al dan niet bestaat als onderdeel van de regeling. De koper verzuimt vervolgens de hypotheek, waardoor de verkoper contant in de hand blijft, terwijl de leninginstelling het bedrag van de lening misleidt.
Enkele andere tactieken voor hypotheekfraude zijn shotgunning, waarbij meerdere hypotheken in het geheim op hetzelfde huis worden afgesloten, en identiteitsdiefstal, waarbij een koper de identiteit van iemand anders aanneemt om fraude te plegen. In cash-back-regelingen kunnen kopers onbewust betrokken raken bij hypotheekfraude wanneer ze overeenkomen om de openbaarmaking van cash-back-betalingen te verbergen, terwijl in bezettingsfraude een koper liegt en zegt dat hij of zij van plan is in een woning te wonen en een speciale hypotheekrente en verhuurt deze vervolgens.
Huizenkopers moeten zich ervan bewust zijn dat het gemakkelijk is om per ongeluk betrokken te raken bij hypotheekfraude. Als u bijvoorbeeld een huis met een dak in slechte staat koopt en de verkoper zich vrijwillig aanbiedt om het dak te betalen zonder de betaling van het contract voor de woning bekend te maken, is dit hypotheekfraude. Als u een overeenkomst bereikt waarin de verkoper betaalt om iets te repareren of te vervangen als een verkooptermijn, moet dit in het contract worden vermeld, samen met andere uitwisselingen van contanten of diensten. Samenwerken met een gerenommeerde makelaar en bank en het onthullen van alle details van een verkoop is de beste manier om hypotheekfraude te voorkomen. Als u niet zeker weet of een activiteit als frauduleus wordt beschouwd, moet u contact opnemen met uw hypothecaire leningfunctionaris.