O que é fraude hipotecária?
A fraude hipotecária é um tipo de fraude na qual os detalhes de um aplicativo de hipoteca são manipulados com o objetivo de beneficiar o comprador, o vendedor ou um terceiro, normalmente a um custo para a instituição emprestadora. É punido com severidade em algumas regiões do mundo, embora a falta de capacidade de investigação por parte das agências governamentais tenha tornado a fraude hipotecária de baixo risco aos olhos dos criminosos. A fraude hipotecária não é a mesma coisa que empréstimos predatórios, uma prática na qual um credor deliberadamente engana ou confunde os mutuários.
Existem dois tipos de fraude hipotecária: fraude por propriedade e fraude por lucro. Na fraude de propriedade, o comprador geralmente é responsável pela fraude da hipoteca, omitindo o pedido de hipoteca que garante que o pedido seja aprovado. Por exemplo, alguém pode mentir sobre sua renda, obrigações financeiras, status de emprego ou cargo em uma empresa para garantir um empréstimo. Nesses casos, as pessoas cometem fraudes hipotecárias porque, de outra forma, não poderão comprar bens.
Na fraude pelo lucro, o objetivo é fraudar a instituição emprestadora de dinheiro e fugir com os lucros. Existem várias maneiras pelas quais as pessoas podem cometer fraudes hipotecárias com fins lucrativos, com um esquema clássico sendo a fraude de avaliação combinada com a inversão ilegal de propriedades, na qual uma casa é comprada a um baixo custo, avaliada a um preço artificialmente alto e vendida a um comprador que pode ou não existir como parte do esquema. O comprador então deixa de pagar a hipoteca, deixando o vendedor com dinheiro na mão enquanto a instituição de empréstimo é fraudada do valor do empréstimo.
Algumas outras táticas de fraude hipotecária incluem espingardas, nas quais várias hipotecas são realizadas secretamente na mesma casa, e roubo de identidade, no qual um comprador assume a identidade de outra pessoa para cometer fraude. Em esquemas de devolução de dinheiro, os compradores podem se envolver involuntariamente em fraudes hipotecárias quando concordam em ocultar a divulgação de pagamentos em dinheiro devolvido, enquanto em fraudes ocupacionais o comprador mente e diz que pretende morar em uma propriedade, obtendo uma taxa especial de hipoteca e depois a aluga.
Os compradores de imóveis residenciais devem estar cientes de que é fácil se envolver em fraudes hipotecárias por acidente. Por exemplo, se você compra uma casa com telhado em péssimo estado e o vendedor se voluntaria para pagar pelo telhado sem divulgar o pagamento do contrato da casa, isso é uma fraude hipotecária. Se você chegar a um acordo no qual o vendedor paga para reparar ou substituir algo como um termo de venda, isso deve ser explicitado no contrato, juntamente com outras trocas de dinheiro ou serviços. Trabalhar com um agente imobiliário e um banco respeitáveis e divulgar todos os detalhes de uma venda é a melhor maneira de evitar fraudes em hipotecas. Se você não tiver certeza se uma atividade seria ou não considerada fraudulenta, converse com seu agente de empréstimos hipotecários.