住宅ローン詐欺とは何ですか？

住宅ローン詐欺は、購入者、売り手、または第三者に利益をもたらす目的で、通常は融資機関に費用をかけて、住宅ローン申込書の詳細を操作する詐欺の一種です。 世界のいくつかの地域では非常に厳しく処罰されていますが、政府機関の捜査能力の欠如により、犯罪者の目には住宅ローン詐欺が魅力的に低リスクになっています。 住宅ローン詐欺は、略奪貸付と同じものではありません。略奪貸付とは、貸し手が借主を故意に誤解させたり混乱させたりする行為です。

住宅ローン詐欺には、不動産の詐欺と利益の詐欺の2種類があります。 不動産詐欺では、通常、買い手は住宅ローン詐欺の責任を負い、住宅ローン申請書に漏れがあり、申請書が承認されることを保証します。 たとえば、ローンを確保するために、収入、経済的義務、雇用状況、会社での地位について嘘をつく人がいるかもしれません。 これらの場合、そうでなければ財産を買う余裕がないため、人々は住宅ローン詐欺を犯します。

利益を目的とした詐欺行為の目的は、融資機関から金銭を詐取し、利益で逃げることです。 住宅ローン詐欺を利益のために犯す方法はいくつかあります。古典的なスキームは、違法不動産のフリッピングと組み合わされた鑑定詐欺で、家は低コストで購入され、人工的に高い価格で評価され、スキームの一部として存在する場合と存在しない場合があるバイヤー。 その後、買い手は住宅ローンのデフォルトを行い、貸し手がローンの金額を詐取されている間、売り手に現金を手渡します。

他の住宅ローン詐欺の戦術には、複数の住宅ローンが同じ家で密かに持ち出されるショットガンや、買い手が他人の身元を詐欺と見なす個人情報の盗難があります。 キャッシュバックスキームでは、購入者はキャッシュバック支払いの開示を隠蔽することに同意すると、無意識のうちに住宅ローン詐欺に関与する可能性があります。一方、占有詐欺では、買い手は嘘をつき、不動産に住むつもりであると言います。特別な住宅ローン金利、それからそれを借りる。

住宅購入者は、偶然に住宅ローン詐欺に関与しやすいことを認識しておく必要があります。 たとえば、屋根の劣悪な状態で家を購入し、売り手が家の契約の支払いを開示せずに屋根の代金を支払おうとする場合、これは住宅ローン詐欺です。 販売期間中に何かを修理または交換するために売り手が支払うという合意に達した場合、これは他の現金またはサービスの交換と一緒に契約書に明記する必要があります。 評判の良い不動産業者や銀行と協力して、売却の詳細をすべて開示することが、住宅ローン詐欺を回避する最良の方法です。 アクティビティが不正とみなされるかどうかわからない場合は、住宅ローン担当者に相談してください。