Che cos'è la frode ipotecaria?
La frode ipotecaria è un tipo di frode in cui i dettagli di una domanda di mutuo sono manipolati allo scopo di favorire l'acquirente, il venditore o una terza parte, in genere a un costo per l'istituto di credito. È punito molto severamente in alcune regioni del mondo, anche se la mancanza di capacità investigativa da parte delle agenzie governative ha reso le frodi ipotecarie allettanti a basso rischio agli occhi dei criminali. La frode ipotecaria non è la stessa cosa del prestito predatorio, una pratica in cui un prestatore induce in errore o confonde deliberatamente i mutuatari.
Esistono due tipi di frode ipotecaria: frode per proprietà e frode a scopo di lucro. Nella frode per proprietà, l'acquirente è di solito responsabile della frode ipotecaria, facendo omissioni nella domanda di mutuo che assicurano che la richiesta verrà approvata. Ad esempio, qualcuno potrebbe mentire sul proprio reddito, obbligazioni finanziarie, situazione lavorativa o posizione presso un'azienda al fine di garantire un prestito. In questi casi, le persone commettono frodi ipotecarie perché altrimenti non potranno permettersi proprietà.
In caso di frode a scopo di lucro, l'obiettivo è di frodare l'istituto di prestito del denaro e fuggire con i profitti. Esistono diversi modi in cui le persone possono commettere frodi ipotecarie a scopo di lucro, con un sistema classico che consiste nella valutazione di frodi combinate con il lancio illegale di proprietà, in cui una casa viene acquistata a basso costo, valutata a un prezzo artificialmente alto e venduta a un acquirente che può esistere o meno nel quadro del regime. L'acquirente, quindi, assume il valore predefinito del mutuo, lasciando il venditore in contanti mentre l'istituto di credito viene truffato dell'importo del prestito.
Alcune altre tattiche di frode sui mutui includono il fucile da caccia, in cui più mutui vengono segretamente stipulati nella stessa casa e il furto di identità, in cui un acquirente assume l'identità di qualcun altro per commettere una frode. Negli schemi di rimborso, gli acquirenti possono essere involontariamente coinvolti in frodi ipotecarie quando acconsentono a nascondere la divulgazione dei pagamenti di rimborso, mentre in frodi di occupazione, un acquirente mente e dice che intende vivere in una proprietà, ottenendo un tasso ipotecario speciale, e poi lo affitta.
Gli acquirenti di case dovrebbero essere consapevoli che è facile essere coinvolti nella frode ipotecaria per caso. Ad esempio, se acquisti una casa con un tetto in cattive condizioni e il venditore si offre volontario per pagare il tetto senza rivelare il pagamento sul contratto per la casa, si tratta di una frode ipotecaria. Se si raggiunge un accordo in cui il venditore paga per riparare o sostituire qualcosa come un termine di vendita, questo dovrebbe essere indicato nel contratto, insieme a qualsiasi altro scambio di denaro o servizi. Lavorare con un rispettabile agente immobiliare e una banca e divulgare tutti i dettagli di una vendita è il modo migliore per evitare le frodi ipotecarie. Se non sei sicuro che un'attività possa essere considerata fraudolenta, dovresti parlare con il tuo agente di prestito ipotecario.