Hva er bassenger med høy risiko i forsikring?

I USA er høyrisikobassenger grupper av forsikringsholdere som er aktuarmessig bestemt på å ha større risiko enn alle forsikringstakere for risikoen som er forsikret mot.Høyrisiko bassenger med bilforsikringsforsikringer, for eksempel, består av sjåfører med dårlige kjøreposter, noe som indikerer at de har større risiko for å ha en bilulykke enn forsikringstakere med gode kjøreposter.Personer med høy risiko, i mange tilfeller, vil vanligvis bli nektet retten til å kjøpe den involverte forsikringen;Disse bassengene er etablert for å gi dem muligheten til å bære forsikringen til tross for risikoen.Forsikringsselskapet identifiserer disse forsikringstakerne og "bassenger" dem sammen for aktuarmessige formål.

Det er høyrisikobassenger i mange forskjellige forsikringskategorier.I de fleste tilfeller betaler forsikringstakerne en høyere premie for å ha forsikringen;En del av grunnen til etablering av disse bassengene er å beskytte de andre forsikringstakerne og mdash;de med "normal" risiko mdash;fra høyere risiko.De som jobber i rettshåndhevelse og brannslukking, for eksempel, anerkjennes som yrker med høy risiko, og når de kjøper livsforsikring, blir de vanligvis satt inn i et basseng med høy risiko for de med farlige yrker.kalt "tildelt risiko" -bassenger i noen stater mdash;finnes i de fleste stater slik at sjåfører med dårlige poster kan skaffe forsikring.Noen stater krever at alle forsikringsselskaper som opererer i staten aksepterer noen sjåfører fra høyrisikopuljen, ved høyrisikopremier, for å spre risikoen.Nylig lisensierte sjåfører, uten kjørerekord, er ofte inkludert i de tildelte risikobassengene for det første året eller to av kjørekarrieren, hvoretter de kan kjøpe dekning som passer til kjørepostene sine.

Høy risiko med helseforsikringForsikringstakere har lenge vært et trekk i det amerikanske helseforsikringsmarkedet, men de vakte ny oppmerksomhet med debatten om helsereform i USA som kulminerte i 2010. Helsevesenets reformlovgivning som ble vedtatt det året forbudt helseforsikringsselskaper, fra 2014, fra å nekte dekning til potensielle voksne forsikringstakere på grunnlag av eksisterende forhold.Mellom lovforslagets vedtakelse og den tiden fikk de som ble nektet dekning av den grunn, lov til å bli med i føderalt subsidierte høyrisikobassenger som er opprettet i hver stat.

høyrisikobassenger i helseforsikring er kontroversielle.Deres talsmenn hevder at ved å adskille høyrisikoindividene reduseres premiene for de gjenværende, "normalrisiko" forsikringstakerne.Motstanderne påpeker at forsikringspunktet er å spre risiko, ikke samle den, og at segregering av noen forsikringstakere til høyrisikobassenger øker premiene dramatisk mens de skaper et basseng som er langt mer sannsynlig å trenge omsorg.