Hva er bassenger med høy risiko i forsikring?

I USA er høyrisikobassenger grupper av forsikringsforsikringer som er aktuarmessig bestemt på å ha større risiko enn alle forsikringstakere for risikoen forsikret mot. Høyrisiko bassenger med bilforsikringsforsikringer, for eksempel, består av sjåfører med dårlige kjøreposter, noe som indikerer at de har større risiko for å ha en bilulykke enn forsikringstakere med gode kjøreposter. Personer med høy risiko, i mange tilfeller, vil vanligvis bli nektet retten til å kjøpe den involverte forsikringen; Disse bassengene er etablert for å gi dem muligheten til å bære forsikringen til tross for risikoen. Forsikringsselskapet identifiserer disse forsikringstakerne og "bassenger" dem sammen for aktuarmessige formål.

Det er høyrisikobassenger i mange forskjellige forsikringskategorier. I de fleste tilfeller betaler forsikringstakerne en høyere premie for å ha forsikringen; En del av grunnen til etablering av disse bassengene er å beskytte de andre forsikringstakerne - de av "normale" RISK - Fra høyere risiko. De som jobber i rettshåndhevelse og brannslukking, for eksempel, anerkjennes som yrker med høy risiko, og når de kjøper livsforsikring, blir de vanligvis satt inn i et basseng med høy risiko for de med farlige yrker. Lignende situasjoner eksisterer for personer med farlige hobbyer som himmeldykking, dykking og motorsykkel racing.

Bassenger med høy risiko for bilforsikring-kalt "tildelt risiko" -puljer i noen stater-finnes i de fleste stater slik at sjåfører med dårlige poster kan skaffe forsikring. Noen stater krever at alle forsikringsselskaper som opererer i staten aksepterer noen sjåfører fra høyrisikopuljen, ved høyrisikopremier, for å spre risikoen. Nylig lisensierte sjåfører, uten kjørerekord, er ofte inkludert i de tildelte risikobassengene for det første året eller to av kjørekarrierer, hvoretter de kan kjøpe dekningAlder egnet med sine kjøreoppføringer.

Høyrisikobassenger med helseforsikringsforsikringer har lenge vært en funksjon i det amerikanske helseforsikringsmarkedet, men de vakte ny oppmerksomhet med debatten om helsevesenets reform i USA som kulminerte i 2010. Helsevesenets reformlovgivning som ble vedtatt det året forbudte helseforsikringsselskaper, og begynte i 2014, fra å nekte dekning til potensielle voksne politiske policyholdere. Mellom lovforslagets vedtakelse og den tiden fikk de som ble nektet dekning av den grunn, lov til å bli med i føderalt subsidierte høyrisikobassenger som ble opprettet i hver stat.

Bassenger med høy risiko i helseforsikring er kontroversielle. Deres talsmenn hevder at ved å adskille høyrisikoindividene reduseres premiene for de gjenværende, "normalrisiko" forsikringstakerne. Motstandere påpeker at forsikringspunktet er å spre risiko, ikke samle den, og at segregering av noen forsikringstakere til HIGH-risikobassenger øker premiene dramatisk mens de skaper et basseng som er langt mer sannsynlig å trenge omsorg.