Jaké jsou vysoce rizikové bazény v pojištění?

Ve Spojených státech jsou vysoce rizikové fondy skupiny pojišťoven pojišťoven, kteří jsou pojistně-matematicky určeni k většímu riziku než všichni pojistníci pro riziko pojištěné proti. Například vysoce rizikové fondy pojistníků automobilového pojištění se skládají z řidičů se špatnými záznamy o řízení, což naznačuje, že jsou vystaveny většímu riziku autonehody než pojistníci s dobrými záznamy o řízení. V mnoha případech by bylo v mnoha případech obvykle odepřeno právo na nákup příslušného pojištění; Tyto bazény jsou zřízeny, aby jim poskytly příležitost nést pojištění navzdory riziku. Pojistitel identifikuje tyto pojistníky a „bazén“ je společně pro pojistně-matematické účely.

V mnoha různých kategoriích pojištění existují vysoce rizikové fondy. Ve většině případů samotní pojistníci platí vyšší pojistné za pojištění; Součástí důvodu zřízení těchto bazénů je chránit ostatní pojistníky - ty „normální“ RISK - z vyšších rizik. Například ti, kteří pracují v oblasti vymáhání práva a hasičství, jsou považováni za vysoce rizikovou povolání a když si zakoupí životní pojištění, obvykle se zavádějí do vysoce rizikového fondu zřízeného pro ty, kteří mají nebezpečné povolání. Podobné situace existují pro lidi s nebezpečnými koníčky, jako je potápění Sky, potápění a závody na motocyklu.

Vysoce rizikové fondy pro automobilové pojištění-nazývané „přidělené rizikové“ bazény v některých státech-se nacházejí ve většině států, aby řidiči se špatnými záznamy mohli získat pojištění. Některé státy nařídí, aby všichni pojišťovny působící ve státě přijímaly některé řidiče z vysoce rizikového fondu ve vysoce rizikovém pojistném, aby rozšířily riziko. Nově licencovaní řidiči, bez rekordu na jízdu, jsou často zahrnuti do přidělených rizikových bazénů pro první rok nebo dvě své kariéry v oblasti řízení, po kterých si mohou koupit krytívěk vhodný s jejich záznamy o jízdě.

Vysoce rizikové fondy pojistníků zdravotního pojištění jsou již dlouho rysem amerického trhu se zdravotním pojištěním, ale přitahovaly novou pozornost debatou o reformě zdravotnictví v USA, která vyvrcholila v roce 2010. Legislativa pro reformu zdravotní péče zakázala v tomto roce, počínaje v roce 2014, což popíralo pokrytí potenciálním dospělým pojistným pracovníkům na základě předběžných podmínek. Mezi uzákoněním Billa a té době bylo těm, kterým bylo z tohoto důvodu odepřeno pokrytí

Vysoce rizikové fondy ve zdravotním pojištění jsou kontroverzní. Jejich zastánci tvrdí, že segregací vysoce rizikových jedinců jsou prémie sníženy pro zbývající „normální riziko“. Odpůrci poukazují na to, že bodem pojištění je šířit riziko, ne agregovat a že segregace některých pojistníků do HIRizikové fondy GH dramaticky zvyšují prémie a vytvářejí fond, který je mnohem pravděpodobnější, že bude potřebovat péči.