Hvad er puljer med høj risiko i forsikring?
I USA er puljer med høj risikogruppe grupper af forsikringstagere, der er aktuarielt fast besluttet på at have en større risiko end alle forsikringstagere for den risiko, der er forsikret mod. Puljer med høj risiko af bilforsikringsforsikringsholdere består for eksempel af chauffører med dårlige kørselsregistre, hvilket indikerer, at de har større risiko for at have en bilulykke end forsikringstagere med gode kørselsregistre. Personer med høj risiko vil i mange tilfælde normalt nægtes retten til at købe den involverede forsikring; Disse puljer er etableret for at give dem muligheden for at bære forsikringen på trods af risikoen. Forsikringsselskabet identificerer disse forsikringstagere og "puljer" dem sammen til aktuarmæssige formål.
Der er højrisiko-puljer i mange forskellige forsikringskategorier. I de fleste tilfælde betaler forsikringstagerne selv en højere præmie for at have forsikringen; En del af grunden til oprettelsen af disse puljer er at beskytte de andre forsikringstagere - dem med "normal" RISK - Fra de højere risici. De, der for eksempel arbejder inden for retshåndhævelse og brandbekæmpelse, anerkendes som værende i erhverv med høj risiko, og når de køber livsforsikring, sættes de normalt i en højrisikobol, der er etableret for dem med farlige erhverv. Lignende situationer findes for mennesker med farlige hobbyer som himmeldykning, dykning og motorcykel racing.
Puljer med høj risiko til bilforsikring-kaldet "tildelte risiko" -pooler i nogle stater-findes i de fleste stater, så drivere med dårlige poster kan få forsikring. Nogle stater kræver, at alle forsikringsselskaber, der opererer i staten, accepterer nogle drivere fra den høje risiko-pool, med højrisikopræmier, for at sprede risikoen. Nylicensierede chauffører uden kørselsrekord er ofte inkluderet i de tildelte risiko-puljer for det første år eller to af deres drivkarriere, hvorefter de kan købe dækningalder egnet med deres kørselsregistre.
Puljer med høj risiko af sundhedsforsikringspolitikker har længe været et træk på det amerikanske sundhedsforsikringsmarked, men de tiltrækkede ny opmærksomhed med debatten om sundhedsreform i USA, der kulminerede i 2010. Den lovgivning, der blev vedtaget sundhedsreformlovgivningen, det år, der blev forbudt for de årlige forsikringsselskaber. Mellem lovforslagets vedtagelse og den gang fik de, der blev nægtet dækning af den grund, lov til at tilslutte sig føderalt subsidierede højrisikobuljer, der blev etableret i hver stat.
Puljer med høj risiko i sundhedsforsikring er kontroversielle. Deres fortalere hævder, at præmierne ved at adskille personer med høj risiko reduceres for de resterende, "normal-risiko" -forsikringstagere. Modstandere påpeger, at forsikringspunktet er at sprede risiko, ikke samle det, og at adskillelse af nogle forsikringstagere til HIGH-risiko-puljer øger deres præmier dramatisk, mens de skaber en pool, der er langt mere tilbøjelig til at have brug for pleje.