Hva er fordeler og ulemper med et ballonglån?
Ballonglån er lånearrangementer som krever en betydelig betaling på et tidspunkt i løpet av kontraktens levetid. Ofte brukt som et middel til å finansiere kjøp av eiendommer, gir ballonglånet typisk flere år med å betale månedlige avdrag, etterfulgt av en veldig stor betaling for å betale opp den utestående saldoen. Disse typer lån kan være svært nyttige i noen situasjoner, men gir noen potensielle ulemper i visse situasjoner.
En av hovedfordelene med et ballonglån er at det totale beløpet som er betalt er relativt lavt sammenlignet med andre former for boligfinansiering. For eksempel kan lånet konfigureres for syv år med månedlige avdragsbetalinger og en ballongbetaling på slutten av de syv årene. Forutsatt at ballongbetalingen er oppfylt, vil huseieren betale betydelig mindre renter enn å finansiere den samme saldoen for et standard 30-årig lån.
En ballonglånordning gir også fordelen ved å være relativt enkel å refinansiere. Siden de fleste lån av denne typen vil innebære syv til ti år med månedlige avdragsbetalinger i frontenden, er det en god sjanse for at huseieren vil bygge egenkapital i eiendommen i løpet av den tiden. Som et resultat er mange långivere mer enn glade for å samarbeide med huseiere for å gjøre opp ballongbetalingen i sin helhet og rulle beløpet til et 15 eller 30 års pantelån med en fast eller flytende rente. Så lenge huseierens kreditt er forsvarlig nok til å rettferdiggjøre lånet, kan denne ordningen brukes til å kjøpe tid til rentene er lavere, og deretter gå videre med refinansieringsinnsatsen.
Det er også det faktum at ballonglånet normalt er fleksibelt nok til at ballongbetalingen kan skje tidligere i prosessen hvis låntakeren velger å gjøre det. Dette betyr at hvis huseiernes økonomiske forhold forbedres betydelig, kan lånesaldoen trekkes tidlig og spare enda mer på den totale renten som er betalt. I noen ordninger kan långivere godta ballongbetalingen allerede i løpet av et par år inn i ordningen, og deretter la skyldneren fortsette å utføre de månedlige avdragsutbetalingene for å fullføre saldoen.
Selv om det er flere fordeler med et ballonglån, er det potensielle ulemper å vurdere. Kvalifisering for denne typen lån krever ytterligere kontroll fra utlånerens side. Målet er å sørge for at det foreligger en rimelig mengde bevis for at huseieren vil være i stand til å trekke seg tilbake den ballongbetalingen innen den fastsatte datoen. I tillegg inkluderer noen panteavtaler av denne typen bestemmelser for alvorlige straffer for i tilfelle ballongbetalingen ikke kan bli tilbudt når tiden kommer. Disse straffene kan være tilstrekkelige for å oppveie fordelene ved å bruke denne spesielle tilnærmingen til finansiering av hjemmet, noe som gjør det svært viktig for potensielle huseiere å veie fordeler og ulemper ved ballonglånsordningen før de tar opp dette alternativet.