Was sind die Vor- und Nachteile eines Ballonkredits?
Ballondarlehen sind Darlehensvereinbarungen, bei denen zu einem bestimmten Zeitpunkt während der Vertragslaufzeit eine erhebliche Zahlung fällig wird. Der Ballonkredit wird häufig als Mittel zur Finanzierung des Immobilienkaufs eingesetzt und bietet in der Regel mehrere Jahre monatliche Ratenzahlung, gefolgt von einer sehr hohen Zahlung zur Begleichung des ausstehenden Restbetrags. Diese Art von Darlehen kann in einigen Situationen sehr hilfreich sein, birgt jedoch in bestimmten Situationen einige potenzielle Nachteile.
Einer der Hauptvorteile eines Ballonkredits besteht darin, dass der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen im Vergleich zu anderen Formen der Eigenheimfinanzierung relativ niedrig ist. Zum Beispiel kann das Darlehen für sieben Jahre monatlicher Ratenzahlungen und eine Ballonzahlung am Ende dieser sieben Jahre konfiguriert werden. Unter der Annahme, dass die Ballonzahlung erfüllt ist, zahlt der Hausbesitzer erheblich weniger Zinsen als die Finanzierung des gleichen Betrags für ein Standarddarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
Eine Ballonkreditvereinbarung bietet auch den Vorteil, dass sie relativ einfach zu refinanzieren ist. Da die meisten Kredite dieser Art eine monatliche Ratenzahlung von sieben bis zehn Jahren am Front-End beinhalten, besteht eine gute Chance, dass der Hausbesitzer während dieser Zeit Eigenkapital in der Immobilie aufbaut. Infolgedessen arbeiten viele Kreditgeber sehr gerne mit Hausbesitzern zusammen, um die Ballonzahlung vollständig zu begleichen und den Betrag in eine 15- oder 30-jährige Hypothek mit festem oder variablem Zinssatz umzuwandeln. Solange der Kredit des Hausbesitzers solide genug ist, um das Darlehen zu rechtfertigen, kann diese Regelung verwendet werden, um Zeit zu gewinnen, bis die Zinssätze niedriger sind, und dann den Refinanzierungsaufwand voranzutreiben.
Hinzu kommt, dass der Ballonkredit normalerweise so flexibel ist, dass die Ballonzahlung zu einem früheren Zeitpunkt erfolgen kann, wenn der Kreditnehmer dies wünscht. Das heißt, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Hausbesitzers wesentlich verbessern, kann der Kreditsaldo vorzeitig zurückgezahlt werden und noch mehr an den gezahlten Zinsen gespart werden. In einigen Vereinbarungen akzeptieren die Kreditgeber die Ballonzahlung möglicherweise bereits nach ein paar Jahren und gestatten dem Schuldner dann, die monatlichen Ratenzahlungen erneut vorzunehmen, um den fälligen Restbetrag auszugleichen.
Ein Ballonkredit bietet zwar mehrere Vorteile, es sind jedoch potenzielle Nachteile zu berücksichtigen. Die Qualifizierung für diese Art von Darlehen erfordert eine zusätzliche Prüfung seitens des Kreditgebers. Ziel ist es sicherzustellen, dass hinreichende Beweise dafür vorliegen, dass der Hausbesitzer in der Lage sein wird, diese Ballonzahlung zum festgelegten Zeitpunkt einzustellen. Darüber hinaus enthalten einige Hypothekenvereinbarungen dieser Art Bestimmungen für schwerwiegende Vertragsstrafen, falls die Ballonzahlung zum gegebenen Zeitpunkt nicht ausgeschrieben werden kann. Diese Strafen können ausreichen, um die Vorteile auszugleichen, die sich aus der Verwendung dieses speziellen Ansatzes für die Finanzierung von Eigenheimen ergeben. Daher ist es für potenzielle Eigenheimbesitzer sehr wichtig, die Vor- und Nachteile der Vereinbarung über Ballondarlehen abzuwägen, bevor sie sich für diese Option entscheiden.