Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky balónem?

Úvěry s balonem jsou úvěrové dohody, které vyžadují výběrové řízení na podstatnou platbu v určitém okamžiku během trvání smlouvy. Bublinová půjčka, která se často používá jako prostředek financování nákupu nemovitostí, obvykle poskytuje několik let provádění měsíčních splátek, následovaná jednou velmi velkou platbou, aby se vypořádal zůstatek. Tyto typy půjček mohou být v některých situacích velmi užitečné, v určitých situacích však představují určité potenciální nevýhody.

Jednou z hlavních výhod balónkové půjčky je, že celková částka zaplaceného úroku je ve srovnání s jinými formami financování bydlení relativně nízká. Například, půjčka může být nakonfigurována na sedm let měsíčních splátek a jednu platbu balónem na konci těchto sedmi let. Za předpokladu, že je splněna platba balónem, majitel domu zaplatí podstatně méně úroků než financování stejného zůstatku pro standardní 30letou půjčku.

Uspořádání půjčky balónem také poskytuje výhodu relativně snadné refinancování. Vzhledem k tomu, že většina půjček tohoto typu bude zahrnovat sedm až deset let měsíčních splátek na front-endu, existuje velká šance, že majitel domu během této doby vybuduje majetek v majetku. Výsledkem je, že mnoho poskytovatelů úvěrů více než rádi spolupracuje s majiteli domu na úplném vyrovnání platby balónkem a částku převede na hypotéku na 15 nebo 30 let s pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbou. Pokud je úvěr majitele domu dostatečný na to, aby byl úvěr odůvodněn, lze tento režim použít k nákupu času, dokud úrokové sazby nejsou nižší, a poté pokračovat v refinancování.

Existuje také skutečnost, že balonový úvěr je obvykle dostatečně flexibilní, aby umožnil placení balonu provést dříve v tomto procesu, pokud se dlužník rozhodne, že tak učiní. To znamená, že pokud se finanční situace majitele domu podstatně zlepší, zůstatek půjčky může být brzy vyřazen a ještě více ušetřit na celkovém zaplaceném úroku. V některých ujednáních mohou věřitelé přijmout platbu balónem již za několik let do ujednání a poté umožnit dlužníkovi pokračovat v provádění měsíčních splátek, aby dokončili splatný zůstatek.

Ačkoli existuje několik výhod pro balónkovou půjčku, existují potenciální nevýhody, které je třeba zvážit. Kvalifikace pro tento typ půjčky vyžaduje další kontrolu ze strany věřitele. Cílem je zajistit, aby existoval dostatečný počet důkazů o tom, že majitel domu bude schopen tuto platbu balónem odejít do stanoveného data. Některá hypoteční ujednání tohoto typu navíc obsahují ustanovení o přísných sankcích v případě, že v době, kdy nebude možné zaplatit balónem, nebude možné nabídnout nabídku. Tyto sankce mohou být dostatečné k vyrovnání případných výhod plynoucích z použití tohoto konkrétního přístupu k financování bydlení, takže je velmi důležité, aby potenciální majitelé domů zvážili výhody a nevýhody dohody o půjčce v balonu, než se rozhodnou pro tuto možnost.