Quais são os prós e contras de um empréstimo de balão?

Empréstimos de balão são acordos de empréstimo que exigem um pagamento substancial em algum momento durante a vigência do contrato. Freqüentemente usado como um meio de financiar a compra de imóveis, o empréstimo-balão normalmente oferece vários anos de pagamentos parcelados mensais, seguidos de um pagamento muito grande para liquidar o saldo pendente. Esses tipos de empréstimos podem ser muito úteis em algumas situações, mas apresentam algumas desvantagens potenciais em determinadas situações.

Uma das principais vantagens de um empréstimo de balão é que o montante total de juros pagos é relativamente baixo em comparação com outras formas de financiamento imobiliário. Por exemplo, o empréstimo pode ser configurado para sete anos de pagamentos mensais e um pagamento final no final desses sete anos. Supondo que o pagamento do balão seja cumprido, o proprietário pagará juros consideravelmente menores do que financiar o mesmo saldo para um empréstimo padrão de 30 anos.

Um acordo de empréstimo com balão também oferece o benefício de ser relativamente fácil de refinanciar. Como a maioria dos empréstimos desse tipo envolve sete a dez anos de pagamentos mensais no front-end, existe uma boa chance de o proprietário aumentar o patrimônio da propriedade durante esse período. Como resultado, muitos credores estão mais do que felizes em trabalhar com os proprietários para liquidar o pagamento integral do balão e transferir o valor para uma hipoteca de 15 ou 30 anos com uma taxa de juros fixa ou flutuante. Enquanto o crédito do proprietário for sólido o suficiente para justificar o empréstimo, esse arranjo pode ser usado para ganhar tempo até que as taxas de juros sejam mais baixas e depois avançar com o esforço de refinanciamento.

Também existe o fato de que o empréstimo do balão é normalmente flexível o suficiente para permitir que o pagamento do balão seja feito mais cedo no processo, se o mutuário optar por fazê-lo. Isso significa que, se as circunstâncias financeiras do proprietário melhorarem substancialmente, o saldo do empréstimo poderá ser retirado antecipadamente e economizar ainda mais no total de juros pagos. Em alguns acordos, os credores podem aceitar o pagamento do balão o mais tardar em alguns anos e, em seguida, permitir que o devedor retome o pagamento da prestação mensal para concluir o saldo devedor.

Embora existam vários benefícios em um empréstimo-balão, existem possíveis inconvenientes a serem considerados. A qualificação para esse tipo de empréstimo exige um exame adicional por parte do credor. O objetivo é garantir que haja uma quantidade razoável de evidências de que o proprietário estará em posição de retirar o pagamento do balão na data marcada. Além disso, alguns acordos de hipoteca desse tipo incluem provisões para penalidades severas no caso de o pagamento do balão não poder ser oferecido quando chegar a hora. Essas sanções podem ser suficientes para compensar quaisquer benefícios obtidos com o uso dessa abordagem específica para o financiamento residencial, tornando muito importante para os possíveis proprietários pesar os prós e os contras do contrato de empréstimo com balão antes de optar por esta opção.