Jakie są zalety i wady pożyczki balonowej?

Pożyczki balonowe to umowy pożyczki, które wymagają przetargu znacznej płatności w pewnym momencie okresu obowiązywania umowy. Często stosowana jako środek finansowania zakupu nieruchomości, pożyczka balonowa zazwyczaj zapewnia kilka lat dokonywania miesięcznych płatności ratalnych, a następnie jedną bardzo dużą płatność w celu uregulowania niespłaconego salda. Tego rodzaju pożyczki mogą być bardzo pomocne w niektórych sytuacjach, ale mają pewne potencjalne wady w niektórych sytuacjach.

Jedną z głównych zalet pożyczki balonowej jest to, że łączna kwota wypłaconych odsetek jest stosunkowo niska w porównaniu z innymi formami finansowania domu. Na przykład pożyczka może zostać skonfigurowana na siedem lat miesięcznych rat i jedną płatność balonową na koniec tych siedmiu lat. Zakładając, że wypłata balonowa zostanie spełniona, właściciel domu zapłaci znacznie niższe odsetki niż finansowanie tego samego salda w przypadku standardowej pożyczki na 30 lat.

Umowa pożyczki balonowej zapewnia również korzyść polegającą na stosunkowo łatwym refinansowaniu. Ponieważ większość pożyczek tego typu będzie obejmować od siedmiu do dziesięciu lat miesięcznych rat na froncie, istnieje duża szansa, że ​​właściciel domu zbuduje w tym czasie kapitał własny nieruchomości. W rezultacie wielu kredytodawców chętnie współpracuje z właścicielami domów w celu pełnego uregulowania płatności balonowej i przekształcenia tej kwoty w 15 lub 30-letni kredyt hipoteczny o stałej lub zmiennej stopie procentowej. Tak długo, jak kredyt właściciela domu jest wystarczający, aby uzasadnić pożyczkę, porozumienie to może być wykorzystane do zakupu czasu do obniżenia stóp procentowych, a następnie do przodu z wysiłkiem refinansowania.

Istnieje również fakt, że pożyczka balonowa jest zwykle wystarczająco elastyczna, aby umożliwić wcześniejszą płatność balonową, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się to zrobić. Oznacza to, że jeśli sytuacja finansowa właściciela domu ulegnie znacznej poprawie, saldo pożyczki można wcześniej wycofać i zaoszczędzić jeszcze więcej na całkowitych wypłaconych odsetkach. W niektórych umowach pożyczkodawcy mogą zaakceptować płatność balonową już po kilku latach od zawarcia umowy, a następnie pozwolić dłużnikowi na wznowienie spłaty rat miesięcznych w celu dokończenia należnego salda.

Chociaż pożyczka balonowa ma kilka zalet, należy wziąć pod uwagę potencjalne wady. Zakwalifikowanie się do tego rodzaju pożyczki wymaga dodatkowej kontroli ze strony pożyczkodawcy. Celem jest upewnienie się, że istnieje uzasadniona ilość dowodów na to, że właściciel domu będzie w stanie wycofać tę płatność balonową w wyznaczonym terminie. Ponadto niektóre tego rodzaju ustalenia dotyczące kredytów hipotecznych zawierają postanowienia dotyczące surowych kar w przypadku, gdy nie można złożyć oferty balonowej w odpowiednim czasie. Kary te mogą być wystarczające, aby zrównoważyć wszelkie korzyści wynikające z zastosowania tego szczególnego podejścia do finansowania domu, co sprawia, że ​​potencjalni właściciele domów bardzo ważą, aby rozważyć zalety i wady umowy pożyczki balonowej przed ustaleniem tej opcji.