Hvad er fordele og ulemper ved et ballonlån?
Ballonlån er lånearrangementer, der kræver en betydelig betaling på et tidspunkt i kontraktens levetid. Ballonlånet, der ofte bruges som et middel til finansiering af køb af fast ejendom, giver typisk flere år med at foretage månedlige afdragsbetalinger, efterfulgt af en meget stor betaling for at afvikle den udestående saldo. Disse typer lån kan være meget nyttige i nogle situationer, men giver nogle potentielle ulemper i visse situationer.
En af de største fordele ved et ballonlån er, at den samlede rente, der betales, er relativt lav i sammenligning med andre former for boligfinansiering. For eksempel kan lånet konfigureres til syv år med månedlige afdragsbetalinger og en ballonbetaling ved udgangen af de syv år. Forudsat at ballonbetalingen er opfyldt, betaler boligejer betydeligt mindre renter end at finansiere den samme saldo for et standardlån på 30 år.
En ballonlånsordning giver også fordelen ved at være relativt let at refinansiere. Da de fleste lån af denne type vil involvere syv til ti års månedlige afdragsbetalinger i forreste ende, er der en god chance for, at husejeren vil opbygge egenkapital i ejendommen i løbet af denne periode. Som et resultat er mange långivere mere end glade for at arbejde sammen med husejere for at afvikle ballonbetalingen fuldt ud og rulle beløbet til et 15 eller 30 års realkreditlån med en fast eller flydende rente. Så længe husejers kredit er sund nok til at retfærdiggøre lånet, kan denne ordning bruges til at købe tid, indtil renten er lavere, og gå derefter videre med refinansieringsindsatsen.
Der er også den kendsgerning, at ballonlånet normalt er fleksibelt nok til at gøre det muligt at foretage ballonbetalingen tidligere i processen, hvis låntager vælger at gøre det. Dette betyder, at hvis husejernes økonomiske forhold forbedres markant, kan lånesaldoen fratrækkes tidligt og spare endnu mere på den samlede rente, der er betalt. I nogle arrangementer kan långivere acceptere ballonbetalingen allerede i et par år ind i arrangementet og derefter give debitor mulighed for at genoptage de månedlige afdragsbetalinger for at afslutte den forfaldne saldo.
Mens der er flere fordele ved et ballonlån, er der potentielle ulemper at overveje. At kvalificere sig til denne type lån kræver yderligere kontrol fra långiverens side. Målet er at sikre, at der er en rimelig mængde beviser for, at husejeren vil være i stand til at trække denne ballonbetaling tilbage på den fastsatte dato. Derudover inkluderer nogle af disse pantearrangementer bestemmelser om alvorlige sanktioner i tilfælde af, at ballonbetalingen ikke kan udbydes, når tiden kommer. Disse sanktioner kan være tilstrækkelige til at udligne fordelene ved at bruge denne særlige tilgang til finansiering af hjem, hvilket gør det meget vigtigt for potentielle husejere at veje fordele og ulemper ved ballonlånsordningen, inden de vælger denne mulighed.