Hva er en kredittportefølje?
En kredittportefølje er en investeringsportefølje som består av gjeld, som bolig- og billån. Private investorer kan bygge kredittporteføljer, men oftere eies de av banker og andre finansinstitusjoner. Vanligvis holdes også andre typer investeringer for å diversifisere risiko, noe som gjør sjansene for katastrofale investeringssvikt mindre sannsynlige. Bedrifter med interesse for å bygge kredittporteføljer kan kjøpe en rekke låneprodukter for å imøtekomme deres behov.
En individuell finansinstitusjon har en kontinuerlig skiftende kredittportefølje, inkludert lånene den genererer, samt lånene den kjøper. Salg av lån i annenhåndsmarkedet er en vanlig praksis, og mange finansinstitusjoner har ikke lån særlig lenge, ettersom målet deres er å snu dem for å få overskudd, samtidig som man unngår utgiftene til å holde og betjene dem. Kredittporteføljer kan inneholde en blanding av lånetyper med ulik opprinnelse.
Rangeringsorganisasjoner rangerer vanligvis lån etter kredittrisiko, og noen finansinstitusjoner kan pakke lån med lignende rating for salg som en gruppe. I stedet for å kjøpe individuelle lån eller aksjer i lån, kjøper selskaper store mengder lån. De kan velge å beholde dem, videreselge dem eller dele dem opp og pakke dem inn i nye låneavtaler. Vanligvis prøver bankene å blande lån med dårlig og god kredittvurdering sammen med målet om å kvitte seg med høyrisikolån ved å selge dem i pakker kjøpere ikke kan motstå.
Å sette sammen en kredittsportefølje krever betydelig kapital for å gjøre nye kjøp. Folk tjener porteføljer på forskjellige måter, inkludert renter på lånene, så vel som for sent gebyrer folk kan betale hvis de betaler for sent. Den største risikoen er mislighold hos låntakere. Bankene kan forfølge en rekke midler for å gjenvinne midler i tilfelle mislighold, inkludert å overta eiendeler og selge dem.
Størrelsen på en kredittportefølje kan variere, avhengig av institusjonen. Global handel med lån skjer med et veldig høyt volum hver dag, og noen finansanalytikere uttrykker bekymring for risikoen i lånebransjen, der aktiviteter som risikable utlånsbeslutninger kan skape en ringvirkning av risikoen når lånene kjøpes og selges. Bedrifter som samler kredittporteføljer bruker en rekke tiltak for å forsøke å forutsi og kompensere risiko. Risikoer lån har en tendens til å komme med høyere avkastning og analytikere ønsker å balansere ønsket om fortjeneste i en kredittportefølje med behovet for å unngå åpenbart farlige investeringsbeslutninger.