Vad är en kreditportfölj?
En kreditportfölj är en investeringsportfölj som består av skulder, som hem- och billån. Privata investerare kan bygga kreditportföljer, men oftare innehas de av banker och andra finansiella institutioner. Vanligtvis hålls andra typer av investeringar också för att diversifiera risken, vilket gör att risken för katastrofala investeringar misslyckas mindre. Företag med intresse av att bygga kreditportföljer kan köpa en mängd låneprodukter för att tillgodose deras behov.
En enskild finansinstitution har en ständigt förändrad kreditportfölj, inklusive de lån den genererar, liksom de lån den köper. Försäljning av lån på sekundärmarknaden är en vanlig praxis och många finansiella institut håller inte lån särskilt länge, eftersom deras mål är att vända dem för en vinst och samtidigt undvika utgifterna för att hålla och betala dem. Kreditportföljer kan innehålla en blandning av lånetyper med olika ursprung.
Bedömningsorganisationer betygsätter vanligtvis lån efter kreditrisk, och vissa finansinstitut kan paketera lån med en liknande rating för försäljning som en grupp. I stället för att köpa enskilda lån eller andelar i lån, köper företag stora partier lån. De kan välja att behålla dem, sälja dem igen eller dela upp dem och paketera dem i nya låneavtal. Vanligtvis försöker banker blanda lån med dålig och god kreditvärdighet tillsammans med målet att bli av med lån med hög risk genom att sälja dem i paket som köpare inte kan motstå.
Att sätta ihop en kreditportfölj kräver betydande kapital för att göra nya inköp. Människor tjänar vinster från sina portföljer på olika sätt, inklusive räntor på lånen, samt försenade avgifter som folk kan betala om de betalar sent. Den största risken är låntagarens del. Banker kan sträva efter en mängd olika medel för att återvinna pengar i händelse av ett fall, inklusive att ta bort tillgångar och sälja dem.
Storleken på en kreditportfölj kan variera beroende på institutionen. Global handel med lån inträffar med en mycket hög volym varje dag och vissa finansanalytiker uttrycker oro över lånebranschens risker, där aktiviteter som riskabla utlåningsbeslut kan skapa en rimpeleffekt av risk när lånen köps och säljs. Företag som samlar kreditportföljer använder olika åtgärder för att försöka förutsäga och kompensera risk. Riskfyllda lån tenderar att komma med högre avkastning och analytiker vill balansera önskan om vinst i en kreditportfölj med behovet av att undvika uppenbarligen farliga investeringsbeslut.