Hva er en standardrisiko?

En standardrisiko er definert som muligheten for at en låntaker ikke vil kunne betale tilbake prinsippet eller renter forbundet med et lån. Bankene vurderer ofte standardrisikoen for en potensiell låntaker før utlånsmidler. Lånet, hvis det er fast bestemt på å ha en høy risiko, kan ha en høyere rente eller kan nektes helt.

I en sikret kredittlinje, for eksempel et bolig- eller billån, er standardrisikoen veldig viktig, men långiveren har også alternativer hvis låntaker ikke kunne betale tilbake. Et hjem kan utelukkes og en bil kan oversettes, i tilfelle en mislighold av lån. Imidlertid er denne prosessen vanligvis veldig arbeidskrevende og kan koste tusenvis av dollar å fullføre. I mange tilfeller kan det hende at långiveren ikke får full verdi av lånet tilbake, men å gjenvinne minst en del av tapene er en prioritet.

Den største standardrisikoen innebærer usikrede kredittlinjer, for eksempel kredittkort. Med en usikret kredittlinje kan det være umulig for långiveren å Get tilbake mye av investeringen, i tilfelle av en standard. Kredittkort og andre usikrede kredittlinjer har derfor større risiko når en standard oppstår. Av denne grunn kan denne typen lån være vanskeligere å anskaffe enn andre typer som bruker egenkapitalen som sikkerhet.

I noen tilfeller som involverer personer med lav standardrisiko, kan et kredittkortselskap tilby en rente så lav, eller nesten like lav, som låntakeren kan være i stand til å finne med et sikret lån. Dette er vanligvis en markedsføringsstrategi som brukes til å tiltrekke forbrukere med en god kreditthistorie. Imidlertid, hvis en betaling er savnet, eller til og med sent, kan renten tredobles, muligens til og med firedobling. Når satsen er økt, kan den holde seg på det tidspunktet gjennom hele kontoen.

For å vurdere standardrisikoen for enkeltpersoner, kan långivere bruke score oppnådd av et av de tre store kredittbyråene for å rangere potensielle BORroere. En høyere poengsum indikerer bedre en bedre kredittvurdering og en lavere risiko for långiveren. Gjennomsnittlig kredittscore i USA er 723.

Mye som enkeltpersoner, selskaper og myndigheter er også vurdert for standardrisiko. I stedet for en kredittscore, blir standardrisikoen knyttet til disse enhetene gradert fra AAA til D. Alt under en BBB -rangering regnes som et søppelobligasjon. Standardrisikoen med denne typen obligasjoner er høyere, men renten er også høyere. Det er opp til hver enkelt investor å avgjøre om utbetalingen oppveier risikoen.