Vad är en standardrisk?

En standardrisk definieras som möjligheten att en låntagare inte kommer att kunna betala tillbaka principen eller ränta som är förknippad med ett lån. Banker bedömer ofta standardrisken för en potentiell låntagare innan de lånar medel. Lånet, om det är fast beslutet att ha en hög risk, kan ha en högre ränta eller kan nekas helt.

I en säker kreditlinje, till exempel ett hem- eller billån, är standardrisken mycket viktig, men långivaren har också alternativ om låntagaren inte kan återbetala. Ett hem kan avskärmas på och en bil kan återföras, i händelse av en låneuppsättning. Men denna process är vanligtvis mycket arbetsintensiv och kan kosta tusentals dollar att slutföra. I många fall kanske långivaren inte får det fulla värdet på lånet som återbetalas, men att återhämta sig åtminstone en del av förlusterna är en prioritering.

Den största standardrisken innebär osäkrade kreditlinjer, till exempel kreditkort. Med en osäker kreditlinje kan det vara omöjligt för långivaren att gET tillbaka mycket av investeringen, vid standard. Kreditkort och andra osäkra kreditlinjer har därför en större risk när ett standard inträffar. Av denna anledning kan dessa typer av lån vara svårare att förvärva än andra typer som använder kapitalet som säkerhet.

I vissa fall som involverar individer med låg standardrisk kan ett kreditkortsföretag erbjuda en ränta så låg, eller nästan lika låg, som låntagaren kanske kan hitta med ett säkert lån. Detta är vanligtvis en marknadsföringsstrategi som används för att locka konsumenter med en bra kredithistoria. Men om en betalning missas, eller till och med sent, kan räntan tredubbla, eventuellt till och med fyrdubbla. När räntan höjs kan den stanna vid den punkten under hela kontot.

För att bedöma standardrisken för individer kan långivare använda poäng som erhållits av en av de tre stora kreditbyråerna för att rangordna potentiella BORroddare. En högre poäng indikerar bättre ett bättre kreditbetyg och en lägre risk för långivaren. Den genomsnittliga kreditpoängen i USA är 723. Långivare är dock inte skyldiga att erbjuda ett lån på extremt gynnsamma villkor, baserat på att konsumenten har en kreditpoäng högre än detta.

ungefär som individer, företag och regeringar är också rankade för standardrisk. I stället för en kreditpoäng betraktas standardrisken i samband med dessa enheter från AAA till D. Allt under ett BBB -betyg anses vara en skräpobligation. Standardrisken med denna typ av obligation är högre, men räntan är också högre. Det är upp till varje enskild investerare att avgöra om vinsten överväger risken.