Jaké je riziko selhání?

Riziko pro selhání je definováno jako možnost, že dlužník nebude schopen splatit princip nebo úrok spojený s půjčkou. Banky často hodnotí riziko selhání potenciálního dlužníka před půjčováním prostředků. Půjčka, pokud je odhodlána mít vysoké riziko, může nést vyšší úrokovou sazbu nebo může být zcela zamítnuta.

V zabezpečené úvěrové lince, jako je půjčka na domácí nebo automobily, je riziko selhání velmi důležité, ale věřitel má také možnosti, pokud by dlužník nebyl schopen splácet. Domov lze vyloučit a v případě výchozího půjčky může být automatické auto. Tento proces je však obvykle velmi náročný na práci a může stát tisíce dolarů. V mnoha případech nemusí věřitel získat plnou hodnotu splacené půjčky, ale obnovení alespoň části ztrát je prioritou. S nezajištěnou úvěrovou linií může být pro věřitele nemožné gEt zpět hodně investice, v případě výchozí hodnoty. Kreditní karty a další nezajištěné úvěrové linie proto nesou větší riziko, když dojde k výchozí hodnotě. Z tohoto důvodu mohou být tyto typy půjček těžší získat než jiné typy, které používají vlastní kapitál jako kolaterál.

V některých případech, které se týkají jednotlivců s nízkým rizikem selhání, může společnost na kreditní karty nabídnout úrokovou sazbu tak nízkou nebo téměř stejně nízkou, jak může dlužník schopen najít s zabezpečenou půjčkou. Toto je obvykle marketingová strategie používaná k přilákání spotřebitelů s dobrou úvěrovou historií. Pokud je však platba vynechána nebo dokonce pozdě, může úroková sazba trojnásobně, možná dokonce čtyřnásobná. Jakmile se sazba zvýší, může zůstat v tomto okamžiku po celou dobu života účtu.

Abychom posoudili riziko selhání u jednotlivců, mohou věřitelé používat skóre získané jedním ze tří hlavních úvěrových kanceláří za účelem hodnocení potenciálního BorVeslaři. Vyšší skóre naznačuje lépe lepší rating úvěru a nižší riziko pro věřitele. Průměrné kreditní skóre ve Spojených státech je 723. Věřitelé však nejsou povinni nabídnout půjčku za extrémně příznivé podmínky, na základě spotřebitele, který má kreditní skóre vyšší než toto.

Stejně jako jednotlivci, korporace a vlády jsou také hodnoceny pro riziko selhání. Namísto kreditního skóre je riziko selhání spojené s těmito subjekty odstupňováno z AAA do D. Cokoli pod hodnocením BBB se považuje za nevyžádanou vazbu. Výchozí riziko s tímto typem vazby je vyšší, ale úroková sazba je také vyšší. Je na každém jednotlivém investorovi, aby zjistil, zda výplata převáží riziko.