Jakie jest ryzyko niewykonania zobowiązania?
Ryzyko niewydolności definiuje się jako możliwość, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zasady lub odsetek związanych z pożyczką. Banki często oceniają ryzyko niewykonania zobowiązania potencjalnego pożyczkobiorcy przed pożyczaniem funduszy. Pożyczka, jeżeli jest ustalona na wysokie ryzyko, może mieć wyższą stopę procentową lub może zostać całkowicie odrzucona.
W zabezpieczonej linii kredytowej, takiej jak pożyczka domowa lub samochodowa, ryzyko niewydolności jest bardzo ważne, ale pożyczkodawca ma również opcje, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić. Dom można wykluczyć, a samochód może zostać przejęty w przypadku niewykonania zobowiązania. Jednak proces ten jest zwykle bardzo pracochłonny i może kosztować tysiące dolarów. W wielu przypadkach pożyczkodawca może nie uzyskać pełnej wartości pożyczki spłaconej, ale odzyskanie co najmniej części strat jest priorytetem.
Największe ryzyko niewykonania zobowiązania obejmuje niezabezpieczone linie kredytowe, takie jak karty kredytowe. Z niezabezpieczoną linią kredytową, pożyczkodawca może być niemożliwyET Wspieraj znaczną część inwestycji, w przypadku niewykonania zobowiązania. Karty kredytowe i inne niezabezpieczone linie kredytowe mają zatem większe ryzyko, gdy nastąpi niewykonanie zobowiązania. Z tego powodu tego rodzaju pożyczki mogą być trudniejsze do zdobycia niż inne typy, które wykorzystują kapitał jako zabezpieczenie.
W niektórych przypadkach obejmujących osoby o niskim ryzyku niewykonania zobowiązania spółka karty kredytowej może zaoferować stopę procentową tak niską lub prawie niską, jak pożyczkobiorca może znaleźć z zabezpieczoną pożyczką. Jest to zwykle strategia marketingowa stosowana w celu przyciągnięcia konsumentów z dobrą historią kredytową. Jeśli jednak płatność zostanie pominięta, a nawet spóźniona, stopa procentowa może potroić, być może nawet czterokrotnie. Po zwiększeniu stawki może pozostać w tym momencie przez całe życie konta.
Aby ocenić ryzyko niewykonania zobowiązania na osobach, pożyczkodawcy mogą wykorzystać wyniki uzyskane przez jeden z trzech głównych biur kredytowych w celu rankingu potencjalnego BorWioślarze. Wyższy wynik wskazuje lepszą ocenę kredytową i niższe ryzyko pożyczkodawcy. Średnia ocena kredytowa w Stanach Zjednoczonych wynosi 723. Jednak pożyczkodawcy nie są zobowiązani do zaoferowania pożyczki na wyjątkowo korzystnych warunkach, w oparciu o konsument o wyższej zdolności kredytowej.
Podobnie jak osoby fizyczne, korporacje i rządy są również oceniane pod kątem ryzyka niewydolności. Zamiast oceny kredytowej ryzyko niewydolności związane z tymi podmiotami jest oceniane z AAA do D. Wszystko poniżej oceny BBB jest uważane za obligację śmieci. Ryzyko domyślne z tego rodzaju obligacją jest wyższe, ale stopa procentowa jest również wyższa. Od każdego inwestora zależy ustalenie, czy wypłata przewyższa ryzyko.