Co to jest ryzyko domyślne?

Ryzyko niewykonania zobowiązania definiuje się jako możliwość, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zasady lub odsetek związanych z pożyczką. Banki często oceniają ryzyko niewykonania zobowiązania przez potencjalnego kredytobiorcę przed pożyczeniem środków. Pożyczka, jeśli zostanie stwierdzona, że ​​wiąże się z wysokim ryzykiem, może być objęta wyższą stopą procentową lub może zostać całkowicie odrzucona.

W przypadku zabezpieczonej linii kredytowej, takiej jak kredyt mieszkaniowy lub samochodowy, ryzyko niewypłacalności jest bardzo ważne, ale pożyczkodawca ma również opcje, jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu. Dom może zostać przejęty, a samochód można odzyskać w przypadku niespłacenia pożyczki. Jednak ten proces jest zwykle bardzo pracochłonny i jego ukończenie może kosztować tysiące dolarów. W wielu przypadkach pożyczkodawca może nie uzyskać pełnej wartości spłaconej pożyczki, ale odzyskanie co najmniej części strat jest priorytetem.

Największe ryzyko niewykonania zobowiązania wiąże się z niezabezpieczonymi liniami kredytowymi, takimi jak karty kredytowe. Przy niezabezpieczonej linii kredytowej pożyczkodawca może nie odzyskać dużej części inwestycji w przypadku niewywiązania się z płatności. Karty kredytowe i inne niezabezpieczone linie kredytowe wiążą się zatem z większym ryzykiem w przypadku niewykonania zobowiązania. Z tego powodu tego rodzaju pożyczki mogą być trudniejsze do uzyskania niż inne rodzaje wykorzystujące kapitał własny jako zabezpieczenie.

W niektórych przypadkach z udziałem osób o niskim ryzyku niewykonania zobowiązania, wystawca karty kredytowej może zaoferować stopę procentową tak niską lub prawie tak niską, jaką pożyczkobiorca może znaleźć z zabezpieczoną pożyczką. Jest to zwykle strategia marketingowa stosowana w celu przyciągnięcia konsumentów o dobrej historii kredytowej. Jeśli jednak płatność zostanie pominięta lub nawet opóźniona, stopa procentowa może się potroić, a nawet czterokrotnie. Zwiększona stawka może pozostać w tym punkcie przez cały okres istnienia konta.

Aby ocenić ryzyko niewypłacalności osób fizycznych, pożyczkodawcy mogą wykorzystać oceny uzyskane przez jedno z trzech głównych biur kredytowych w celu uszeregowania potencjalnych pożyczkobiorców. Wyższy wynik oznacza lepszą ocenę zdolności kredytowej i niższe ryzyko dla pożyczkodawcy. Średnia ocena wiarygodności kredytowej w Stanach Zjednoczonych wynosi 723. Jednakże kredytodawcy nie są zobowiązani do udzielenia pożyczki na wyjątkowo korzystnych warunkach, w oparciu o wyższą ocenę wiarygodności kredytowej konsumenta.

Podobnie jak osoby fizyczne, korporacje i rządy są również oceniane pod kątem ryzyka niewykonania zobowiązania. Zamiast oceny kredytowej ryzyko niewykonania zobowiązania związane z tymi podmiotami jest oceniane od AAA do D. Wszystko poniżej ratingu BBB jest uważane za obligację śmieciową. Ryzyko niewywiązania się z tego rodzaju obligacji jest wyższe, ale stopa procentowa jest również wyższa. Każdy inwestor musi ustalić, czy wypłata przewyższa ryzyko.

INNE JĘZYKI

Czy ten artykuł był pomocny? Dzięki za opinie Dzięki za opinie

Jak możemy pomóc? Jak możemy pomóc?