Hvad er en standardrisiko?

En standardrisiko defineres som muligheden for, at en låntager ikke vil være i stand til at betale princippet eller renterne forbundet med et lån.Banker vurderer ofte standardrisikoen for en potentiel låntager, før de udlåner midler.Lånet, hvis det er bestemt til at have en høj risiko, kan have en højere rente eller kan nægtes helt.

I en sikret kreditlinje, såsom et hjem eller billån, er standardrisikoen meget vigtig, men långiveren har også muligheder, hvis låntager ikke kan tilbagebetale.Et hjem kan udelukkes på, og en bil kan overtages, i tilfælde af en lån.Imidlertid er denne proces normalt meget arbejdskrævende og kan koste tusinder af dollars at gennemføre.I mange tilfælde får långiveren muligvis ikke den fulde værdi af det tilbagebetalte låne, men at inddrive mindst en del af tabene er en prioritet.

Den største standardrisiko involverer usikrede kreditlinjer, såsom kreditkort.Med en usikret kreditlinje kan det være umuligt for långiveren at få meget af investeringen tilbage i tilfælde af en misligholdelse.Kreditkort og andre usikrede kreditlinjer har derfor en større risiko, når der opstår en standard.Af denne grund kan disse typer lån være sværere at erhverve end andre typer, der bruger egenkapitalen som sikkerhed.Så lavt, som låntageren muligvis kan finde med et sikret lån.Dette er normalt en markedsføringsstrategi, der bruges til at tiltrække forbrugere med en god kredithistorie.Men hvis en betaling går glip af eller endda sent, kan renten tredoblet, muligvis endda firedoblet.Når satsen er forøget, kan den forblive på det tidspunkt i hele kontoen.

For at vurdere standardrisikoen for enkeltpersoner kan långivere bruge scoringer opnået af en af de tre store kreditbureauer for at rangere potentielle låntagere.En højere score indikerer bedre en bedre kreditvurdering og en lavere risiko for långiveren.Den gennemsnitlige kredit score i USA er 723. Långivere er imidlertid ikke forpligtet til at tilbyde et lån på ekstremt gunstige vilkår, baseret på forbrugeren, der har en kredit score højere end dette.

Meget ligesom enkeltpersoner, virksomheder og regeringer er ogsåBedømt til standardrisiko.I stedet for en kredit score, klassificeres standardrisikoen, der er forbundet med disse enheder, fra AAA til D. Alt under en BBB -vurdering betragtes som en uønsket obligation.Standardrisikoen med denne type obligation er højere, men renten er også højere.Det er op til hver enkelt investor at afgøre, om udbetalingen opvejer risikoen.