Hva er et pantelån?

Også kjent som en låneforpliktelse, er et pantelån et dokument som er utarbeidet av en kjøpers bank, og adressert til selgeren av en eller annen type eiendom eller eiendom. Dokumentet gir skriftlig bevis på at banken er villig til å forskuttere kjøperen en spesifikk sum, i form av et pantelån, for å fullføre kjøpet av eiendommen. Dokumenter av denne typen er vanligvis svært detaljerte, inkludert informasjon om rentene og hvordan disse rentene brukes på prinsippet om lånet. I de fleste tilfeller vil pantelånet også ha en utløpsdato, et tiltak som kan beskytte långiveren mot uforutsette faktorer som vil gjøre forlengelsen av lånet utilrådelig.

Et pantelån skal ikke forveksles med det mer forenklede forhåndsgodkjenningsbrevet. Det er flere viktige forskjeller. For det første gir ikke forhåndsgodkjenningsbrevet den detaljeringsgraden som er funnet med forpliktelsesbrevet. Ofte vil ikke teksten i dokumentet gjøre mer enn å bekrefte prinsippet for selve lånet. De andre detaljene er sjelden om noen gang inkludert i teksten til denne typen brev.

For det andre er forhåndsgodkjenningsbrevet vanligvis ikke et juridisk bindende dokument. Dette i motsetning til pantelånet, som anses som lovlig og bindende. For det tredje utarbeides ikke nødvendigvis et forhåndsgodkjenningsbrev etter at pantelånet er fullført; noen långivere vil utstede et forhåndsgodkjenningsbrev basert på deres forventning om at kjøperen vil kvalifisere seg for lånet. For å kunne fastslå pantelånets sanne status, er det nødvendig å få en kopi av pantelånet samt forhåndsgodkjenningsbrevet.

En kjøper skal alltid sørge for at det foreligger et pantelån før han foretar noen form for forskuddsbetaling på et stykke eiendom. Dette vil forhindre enhver form for feilkommunikasjon angående pantelånets status. I tilfelle at pantesøknaden ikke blir godkjent av en eller annen grunn, og et pantebrev ikke utarbeides, pådrar kjøperen seg ikke tapet av depositumet når han eller hun ikke kan fullføre transaksjonen.

Kjøpere bør også se nøye på utløpsdatoen som er inkludert i teksten til pantelånet. Hvis kjøperen prøver å kjøpe eiendommer etter at datoen er gått, er det en god sjanse for at lånekvalifiseringsprosessen må gjentas. Hvis kjøperen har opplevd noen endringer i kredittvurderingen, inntektsnivået eller andre viktige faktorer, kan det hende at det ikke er mulig å få et nytt tilsagn med de samme vilkårene, eller til og med få et forpliktelsesbrev i det hele tatt.