Co to jest zobowiązanie hipoteczne?
Zobowiązanie hipoteczne, zwane również zobowiązaniem pożyczkowym, jest dokumentem przygotowywanym przez bank kupującego i adresowanym do sprzedawcy nieruchomości lub nieruchomości. Dokument stanowi pisemny dowód, że bank jest gotów wypłacić nabywcy określoną kwotę, w postaci pożyczki hipotecznej, w celu sfinalizowania zakupu nieruchomości. Dokumenty tego typu są zwykle bardzo szczegółowe, w tym informacje dotyczące stóp procentowych i sposobu, w jaki stopy te są stosowane do zasady pożyczki. W większości przypadków zobowiązanie do udzielenia kredytu hipotecznego będzie również oznaczać datę wygaśnięcia, co może uchronić pożyczkodawcę przed nieprzewidzianymi czynnikami, które spowodowałyby, że przedłużenie pożyczki byłoby niewskazane.
Zobowiązania hipotecznego nie należy mylić z bardziej uproszczonym pismem poprzedzającym zatwierdzenie. Istnieje kilka kluczowych różnic. Po pierwsze, pismo poprzedzające zatwierdzenie nie określa poziomu szczegółowości stwierdzonego w piśmie zobowiązującym. Często tekst dokumentu nie wystarczy, ale potwierdzi podstawową kwotę samej pożyczki. Inne szczegóły rzadko są, jeśli w ogóle, zawarte w tekście tego rodzaju listu.
Po drugie, pismo poprzedzające zatwierdzenie zwykle nie jest prawnie wiążącym dokumentem. Jest to sprzeczne z zobowiązaniem hipotecznym, które uznaje się za legalne i wiążące. Po trzecie, pismo poprzedzające zatwierdzenie niekoniecznie jest przygotowywane po zakończeniu zobowiązania hipotecznego; niektórzy pożyczkodawcy wystawią pismo poprzedzające zatwierdzenie na podstawie ich oczekiwań, że kupujący kwalifikuje się do pożyczki. W celu ustalenia prawdziwego statusu kredytu hipotecznego konieczne jest uzyskanie kopii zobowiązania hipotecznego, a także pisma poprzedzającego zatwierdzenie.
Kupujący powinien zawsze upewnić się, że istnieje zobowiązanie hipoteczne, przed dokonaniem jakiegokolwiek rodzaju zaliczki na nieruchomość. Zapobiegnie to wszelkiego rodzaju nieporozumieniom dotyczącym statusu kredytu hipotecznego. W przypadku, gdy wniosek hipoteczny z jakiegoś powodu nie zostanie zatwierdzony, a list z zobowiązaniem hipotecznym nie zostanie przygotowany, kupujący nie poniesie utraty tego depozytu, gdy nie będzie mógł sfinalizować transakcji.
Kupujący powinni również uważnie przyjrzeć się dacie wygaśnięcia zawartej w tekście zobowiązania hipotecznego. Jeśli kupujący podejmie próbę zakupu nieruchomości po tym terminie, istnieje duża szansa, że proces kwalifikowania pożyczki będzie musiał zostać powtórzony. Jeśli kupujący doświadczył pewnych zmian w jego zdolności kredytowej, poziomie dochodów lub innych kluczowych czynnikach, uzyskanie nowego zobowiązania na takich samych warunkach lub nawet uzyskanie listu zobowiązującego może być niemożliwe.