Jak działa przetwarzanie czeków?
Aby przetwarzanie czeku działało, zwykle odbywa się kilka osobnych transakcji. Pierwszym krokiem w tym procesie jest autoryzacja czeku przez osobę lub podmiot wymieniony na koncie czekowym. Bank prowadzący rachunek czekowy zazwyczaj potwierdza numer banku czeku, numer rachunku czekowego oraz kwotę czeku dostarczoną przez osobę lub podmiot. Po weryfikacji czeków firma przetwarzająca płatności przekazuje środki na konto firmowe handlowca. Chociaż niektórzy handlowcy mają swoje własne systemy przetwarzania czeków, niektórzy decydują się na użycie systemu zewnętrznego, aby ułatwić transakcję od początku do końca.
Zazwyczaj osoba lub podmiot dokonuje płatności na jeden z trzech sposobów czekiem. Gdy transakcja jest przeprowadzana osobiście, klient korzysta z czeku papierowego, który sprzedawca przetwarza na miejscu. W niektórych sytuacjach klienci decydują się na wysyłanie płatności czekiem pocztą, przy czym proces transakcji przebiega tak, jakby płatność została odebrana osobiście. Innym sposobem zapłaty za transakcję czekiem jest transakcja online, w której kwota zakupu jest pobierana z konta na podstawie routingu i sprawdzania numerów kont.
Proces jest praktycznie taki sam, niezależnie od tego, czy płatność czekiem odbywa się osobiście, pocztą czy online. Numer banku, numer konta czekowego i kwota zakupu przechodzą przez system elektroniczny. Transakcja płatnicza zwykle jest księgowana na wyciągu bankowym klienta z numerem czeku lub kodem identyfikacyjnym, że elektroniczna płatność czekiem została przetworzona.
Czas potrzebny do przetworzenia czeku może się różnić w zależności od zmiennych, takich jak sprzedawca, instytucja bankowa i zaawansowanie transakcji przetwarzania. Transakcja przetwarzania czeku zazwyczaj kończy się na koncie klienta w ciągu jednego do trzech dni. Proces ten może jednak potrwać dłużej między sprzedawcą a systemem zewnętrznym.
Procedura przetwarzania kontroli zwykle zależy od zaawansowania systemu przetwarzania kontroli. Czasami kwota płatności jest przetwarzana natychmiast. W innych przypadkach firma przetwarzająca może zawiesić środki do czasu zakończenia transakcji płatniczej. W przypadku innych systemów, które nie przetwarzają transakcji natychmiastowo ani nie wstrzymują środków, proces może potrwać do trzech dni.
Bank może autoryzować płatność lub ją odmówić. Może to zależeć od umów finansowych między bankiem a klientem. W przypadku gdy klient i bank nie mają wstępnego porozumienia w celu pokrycia płatności, niewystarczające środki mogą spowodować obciążenie konta akceptanta. Zazwyczaj firma przetwarzająca płatności pobiera od akceptanta opłatę za zwrócony przedmiot.
Niektórzy klienci mogą mieć ochronę w rachunku bieżącym, która upoważnia bank do zatwierdzenia płatności, mimo że na koncie nie ma wystarczających środków. Zasadniczo przelew środków z oddzielnego konta w celu pokrycia kwoty wraz z dodatkowymi opłatami za przetwarzanie. Metoda przetwarzania czeku zazwyczaj nie zmienia się z punktu widzenia systemu strony trzeciej.