Wie funktioniert die Scheckabwicklung?
Damit die Scheckbearbeitung funktioniert, werden in der Regel mehrere separate Transaktionen ausgeführt. Der erste Schritt in diesem Prozess erfolgt, wenn ein Scheck von der auf dem Girokonto angegebenen Person oder Stelle autorisiert wurde. Die Bank, die das Girokonto führt, bestätigt normalerweise die Bankleitzahl des Schecks, die Kontonummer des Schecks und den Betrag des Schecks, der von der Person oder Organisation bereitgestellt wurde. Nach Überprüfung des Schecks leitet ein Zahlungsdienstleister das Geld auf das Geschäftskonto des Händlers weiter. Während einige Händler über ihre eigenen Scheckbearbeitungssysteme verfügen, entscheiden sich einige für die Verwendung eines Drittanbietersystems, um die Transaktion von Anfang bis Ende zu vereinfachen.
Normalerweise leistet eine Person oder ein Unternehmen eine Zahlung auf drei Arten per Scheck. Wenn eine Transaktion persönlich durchgeführt wird, verwendet der Kunde einen Scheck, den der Verkäufer vor Ort bearbeitet. In einigen Situationen entscheiden sich Kunden dafür, Scheckzahlungen per Post zu versenden, wobei der Transaktionsvorgang so funktioniert, als ob die Zahlung persönlich eingegangen wäre. Eine andere Möglichkeit, eine Transaktion per Scheck zu bezahlen, besteht in einer Online-Transaktion, bei der der Kaufbetrag auf der Grundlage von Überweisungs- und Girokontonummern vom Konto abgebucht wird.
Der Vorgang ist praktisch der gleiche, unabhängig davon, ob die Zahlung mit einem Scheck persönlich, per Post oder online erfolgt. Die Bankleitzahl, die Kontonummer und der Kaufbetrag durchlaufen ein elektronisches System. Der Zahlungsvorgang wird normalerweise auf dem Kontoauszug des Kunden mit der Schecknummer oder einem Identifikationscode gebucht, der angibt, dass eine elektronische Scheckzahlung verarbeitet wurde.
Die Zeit, die für die Bearbeitung von Schecks benötigt wird, kann abhängig von Variablen wie Händler, Bankinstitut und der Komplexität der Bearbeitungstransaktion variieren. Die Scheckverarbeitungstransaktion wird in der Regel innerhalb von ein bis drei Tagen auf dem Konto eines Kunden abgeschlossen. Dieser Vorgang kann jedoch zwischen dem Händler und dem Drittsystem länger dauern.
Das Verfahren zur Bearbeitung von Schecks hängt normalerweise von der Ausgereiftheit des Scheckbearbeitungssystems ab. Manchmal wird der Zahlungsbetrag sofort verarbeitet. In anderen Fällen kann das verarbeitende Unternehmen das Guthaben zurückhalten, bis der Zahlungsvorgang abgeschlossen ist. Bei anderen Systemen, die die Transaktion weder sofort abwickeln noch das Guthaben zurückhalten, kann der Vorgang bis zu drei Tage dauern.
Die Bank kann die Zahlung entweder genehmigen oder ablehnen. Dies kann von den finanziellen Vereinbarungen zwischen Bank und Kunde abhängen. Wenn der Kunde und die Bank keine Vorabvereinbarung zur Deckung von Zahlungen getroffen haben, kann eine unzureichende Deckung zu einer Belastung des Händlers führen. In der Regel berechnet das Zahlungsunternehmen dem Händler eine Gebühr für den zurückgegebenen Artikel.
Einige Kunden haben möglicherweise einen Überziehungsschutz, der die Bank berechtigt, eine Zahlung zu genehmigen, obwohl das Konto nicht über ausreichende Mittel verfügt. In der Regel erfolgt die Überweisung von einem separaten Konto zur Deckung des Betrags zusammen mit zusätzlichen Bearbeitungsgebühren. Die Methode der Scheckverarbeitung ändert sich aus Sicht des Drittanbietersystems normalerweise nicht.