小切手処理の仕組み

小切手処理を機能させるために、通常、いくつかの個別のトランザクションが実行されます。 プロセスの最初のステップは、当座預金口座で指定された個人またはエンティティによって小切手が承認されたときに始まります。 当座預金口座を運営する銀行は通常、小切手の銀行送金番号、当座預金口座番号、および個人またはエンティティから提供された小切手の金額を確認します。 小切手の確認後、支払い処理会社が資金を販売者のビジネスアカウントに転送します。 一部の商人は独自の小切手処理システムを持っていますが、一部の商人はサードパーティシステムを使用してトランザクションを開始から終了まで容易にすることを決定しています。

通常、個人またはエンティティは、小切手による3つの方法のいずれかで支払いを行います。 取引が直接行われる場合、顧客は店員がその場で処理する紙の小切手を使用します。 状況によっては、顧客は小切手支払いを郵便で送信することを選択します。取引プロセスは、支払いを直接受け取った場合と同じように機能します。 小切手で取引の支払いを行う別の方法は、オンライン取引を使用することです。オンライン取引では、口座番号のルーティングと確認に基づいて口座から購入金額が徴収されます。

このプロセスは、小切手による支払いが直接、郵便、オンラインのいずれで行われても実質的に同じです。 銀行ルーティング番号、当座預金口座番号、および購入金額は、電子システムを通過します。 支払いトランザクションは通常、小切手番号または電子小切手支払いが処理されたことを示す識別コードとともに顧客の銀行取引明細書に転記されます。

小切手処理が機能するのにかかる時間は、商人、銀行機関、処理トランザクションの高度さなどの変数によって異なる場合があります。 通常、小切手処理トランザクションは、1〜3日以内に顧客のアカウントで完了します。 ただし、マーチャントとサードパーティシステムの間では、このプロセスに時間がかかる場合があります。

通常、小切手の処理手順は、小切手処理システムの高度さに依存します。 支払い金額は即座に処理される場合があります。 その他の場合、処理会社は、支払い取引が完了するまで資金を保留する場合があります。 トランザクションを即座に処理せず、資金を保留しない他のシステムの場合、処理が完了するまでに最大3日かかる場合があります。

銀行は支払いを許可または拒否することができます。 これは、銀行と顧客の間の金融契約に依存する可能性があります。 顧客と銀行が支払いをカバーするための事前取り決めを持っていない場合、不十分な資金は商人に対する借方になる可能性があります。 通常、支払い処理会社は、返品された商品の代金を販売者に請求します。

一部の顧客には当座貸越保護があり、口座に十分な資金がないにもかかわらず、銀行が支払いを承認することができます。 一般に、金額は別の口座から送金され、追加の手数料がかかります。 通常、チェック処理の方法は、サードパーティシステムの観点から変更されません。