Como funciona o processamento de cheques?

Para que o processamento de cheques funcione, normalmente existem várias transações separadas. A primeira etapa do processo ocorre quando um cheque foi autorizado pela pessoa ou entidade nomeada na conta corrente. O banco que opera a conta corrente normalmente confirma o número de roteamento do banco, o número da conta corrente e o valor do cheque fornecido pela pessoa ou entidade. Após a verificação da verificação, uma empresa de processamento de pagamentos encaminha os fundos para a conta comercial do comerciante. Enquanto alguns comerciantes têm seus próprios sistemas de processamento de cheques, alguns decidem usar um sistema de terceiros para facilitar a transação do início ao fim.

Normalmente, uma pessoa ou entidade efetua um pagamento de uma das três maneiras, através de um cheque. Quando uma transação é realizada pessoalmente, o cliente usa uma verificação em papel que o funcionário da loja processa no local. Em algumas situações, os clientes optam por enviar pagamentos por cheque pelo correio, com o processo de transação funcionando da mesma maneira como se o pagamento fosse recebido pessoalmente. Outra maneira de pagar por uma transação por cheque é através de uma transação on-line em que o valor da compra é retirado da conta com base nos números de roteamento e conta corrente.

O processo é praticamente o mesmo, independentemente de o pagamento com cheque ocorrer pessoalmente, por correio ou online. O número do roteamento do banco, o número da conta corrente e o valor da compra passam por um sistema eletrônico. A transação de pagamento geralmente é lançada no extrato bancário do cliente com o número do cheque ou um código de identificação que indica que o pagamento eletrônico do cheque foi processado.

O tempo que leva para o processamento do cheque funcionar pode variar dependendo de variáveis ​​como comerciante, instituição bancária e a sofisticação da transação de processamento. A transação de processamento de cheques geralmente é concluída na conta de um cliente em um a três dias. Esse processo pode levar mais tempo entre o comerciante e o sistema de terceiros.

O procedimento para processamento de cheques geralmente depende da sofisticação do sistema de processamento de cheques. Às vezes, o valor do pagamento é processado instantaneamente. Em outros casos, a empresa de processamento pode reter os fundos até que a transação de pagamento seja concluída. Para outros sistemas que não processam a transação instantaneamente nem retêm fundos, o processo pode levar até três dias para ser concluído.

O banco pode autorizar ou negar o pagamento. Isso pode depender dos acordos financeiros entre o banco e o cliente. Quando o cliente e o banco não tiverem um pré-acordo para cobrir os pagamentos, fundos insuficientes podem resultar em débito contra o comerciante. Normalmente, a empresa de processamento de pagamentos cobra do comerciante uma taxa pelo item devolvido.

Alguns clientes podem ter proteção contra cheque especial, o que autoriza o banco a aprovar um pagamento, embora a conta tenha fundos insuficientes. Geralmente, os fundos são transferidos de uma conta separada para cobrir o valor, além de taxas adicionais de processamento. O método de processamento de cheques normalmente não muda da perspectiva do sistema de terceiros.