Jakie są pożyczki rentowe?

Odroczeni właściciele rent mogą uzyskać tymczasowy, wolny od podatku dostęp do środków na swoich rachunkach poprzez pożyczkę dożywotnią. Zasadniczo kredyty rentowe mogą stanowić do połowy salda rachunku. Tak długo, jak spłaty pożyczki są dokonywane na czas, kwota pożyczki nie jest opodatkowana.

Pożyczki i odsetki są zwracane na konto renty. Jeśli właściciel przestanie spłacać pożyczkę lub nie wywiąże się z płatności, pożyczka jest traktowana jako podział. W Stanach Zjednoczonych wypłaty renty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Kara podatkowa jest również naliczana, jeśli kredytobiorca ma mniej niż 59 lat 1/2.

Zasadniczo firmy ubezpieczeniowe zapewniają renty. Te firmy ubezpieczeniowe ustalają stopy procentowe oraz warunki pożyczek dożywotnich. Niektóre firmy oprócz odsetek naliczają opłaty za obsługę pożyczki.

Pożyczki dożywotnie są preferowane zamiast wypłat w celu uzyskania dostępu do funduszy rentowych. Pożyczki mogą zaoszczędzić pieniądze właściciela na podatkach. Wypłaty podlegają natychmiast opodatkowaniu podatkiem dochodowym i karnym, jeśli dotyczy.

Pożyczkobiorcy mają zwykle do pięciu lat na spłatę pożyczki dożywotniej. Niektóre firmy ubezpieczeniowe przedłużają okres spłaty pożyczek używanych na zakup podstawowego miejsca zamieszkania. Wydłużony okres spłaty zwykle nie przekracza 20 lat.

Pożyczki te mają również pewne wady. Jeśli ktoś nie zostanie spłacony na czas, jest traktowany jako wypłata. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do natychmiastowej spłaty pożyczki, niespłaconych odsetek, opłat pożyczkowych oraz wszelkich należnych podatków. Jeśli właściciel nie będzie w stanie spłacić pożyczki, odsetki będą nadal naliczane od niespłaconego salda pożyczki.

Renty mają na celu budowanie zysków z odroczonego podatku dochodowego. Zarobki te są następnie wypłacane w ratach, aby zapewnić dochód na emeryturze. Pożyczki spowolnią siłę zarobkową renty do momentu wypłaty środków. Wszelkie niespłacone saldo pożyczki nie jest oprocentowane.

Kiedy pożyczka na rentę nigdy nie zostanie spłacona, właściciel pokona cel renty. Wszelkie środki, które nie zostaną zwrócone do renty, nie będą już przyczyniać się do odroczonego podatku wzrostu rachunku. Zmniejsza to środki potrzebne do zapewnienia dochodu na emeryturze.

Zaległe pożyczki dożywotnie uniemożliwiają również właścicielowi przeniesienie lub przeniesienie renty do innej firmy ubezpieczeniowej bez kary. Zasadniczo pożyczkobiorca musi zachować rentę w obecnym towarzystwie ubezpieczeniowym do momentu spłaty pożyczki. Niektóre firmy ubezpieczeniowe zezwalają na przeniesienie. W takim przypadku wszelkie niespłacone saldo pożyczki jest traktowane jako podział i odpowiednio opodatkowane.

Jeśli renta jest częścią planu emerytalnego pożyczkobiorcy, pożyczki rentowe wiążą się z dodatkowym ryzykiem. Zwykle, jeżeli pożyczkobiorca opuści pracodawcę lub zostanie rozwiązany, saldo niespłaconej pożyczki musi zostać natychmiast spłacone. Jeżeli pracownik nie jest w stanie spłacić pożyczki, saldo pozostałej pożyczki staje się rozkładem. Obowiązuje podatek dochodowy i ewentualnie kara pieniężna.