年金ローンとは？

繰延年金の所有者は、年金ローンを通じて一時的に、非課税で口座資金にアクセスできます。 一般的に、年金ローンは口座残高の半分までに相当します。 ローンの支払いが期限内に行われる限り、ローンの金額は課税されません。

ローンの支払いと利息は年金口座に返済されます。 所有者がローンの支払い、またはデフォルトを行うのを停止すると、ローンは分配金として扱われます。 米国では、年金の分配には所得税が課されます。 借り手が59歳未満の場合も、ペナルティ税が課されます。

一般的に、保険会社は年金を提供します。 これらの保険会社は、年金ローンの金利と条件を設定します。 一部の企業は、利息に加えてローンサービス料金を請求します。

年金ローンは、年金基金にアクセスするための引き出しよりも優先されます。 ローンは税金で所有者のお金を節約できます。 該当する場合、引き出しには直ちに所得税とペナルティ税が課せられます。

借り手は通常、年金ローンの返済に最大5年かかります。 一部の保険会社は、主たる住居の購入に使用したローンの返済期間を延長しています。 延長された返済期間は通常20年以内です。

これらのローンにはいくつかの欠点もあります。 期限内に返済されない場合は、分配として扱われます。 借り手は、ローン、未払い利息、ローン手数料、および支払うべき税金をすぐに返済する必要があります。 所有者がローンを返済できない場合、未払いのローン残高に対する利子が引き続き発生します。

年金は、税繰延収益を構築するように設計されています。 これらの収入は、退職時に収入を提供するために、分割払いで支払われます。 ローンは、資金が支払われるまで年金の収益力を低下させます。 未払いのローン残高は利息を獲得しません。

年金に対するローンが返済されない場合、所有者は年金の目的を無効にします。 年金に返還されなかった資金は、口座の税繰延成長に寄与しなくなります。 これにより、退職時に収入を提供するために必要な資金が減少します。

未払いの年金ローンは、所有者が違約金なしで別の保険会社に年金を譲渡または転倒することも防ぎます。 一般的に、借り手は、ローンが返済されるまで、現在の保険会社で年金を保持しなければなりません。 一部の保険会社は譲渡を許可します。 この場合、ローン残高は分配として扱われ、それに応じて課税されます。

年金が借り手の会社の退職プランの一部である場合、年金ローンには追加のリスクがあります。 通常、借り手が雇用主を退職するか解雇された場合、未払いのローン残高はすぐに返済されなければなりません。 従業員がローンを返済できない場合、ローン残高は分配になります。 所得税、場合によってはペナルティ税が適用されます。