Co jsou anuitní půjčky?

Majitelé odložené anuity mohou získat dočasný, bez daně přístup k prostředkům svého účtu prostřednictvím anuitní půjčky. Obecně se anuitní půjčky mohou rovnat až polovině zůstatku na účtu. Pokud jsou splátky úvěru prováděny včas, výše půjčky není zdaněna.

Úvěry a úroky se vyplácejí zpět na anuitní účet. Pokud majitel přestane platit úvěr nebo je v prodlení, půjčka se považuje za distribuci. Ve Spojených státech podléhá rozdělení anuity dani z příjmu. Sankční daň se účtuje také v případě, že dlužník je mladší 59 let.

Pojišťovací společnosti obecně poskytují renty. Tyto pojišťovny stanovily úrokové sazby a podmínky pro anuitní půjčky. Některé společnosti účtují kromě úroků také poplatky za půjčky.

Anuitní půjčky jsou upřednostňovány před výběry před přístupem k anuitním fondům. Půjčky mohou ušetřit majiteli peníze na daních. Výběry podléhají okamžitě dani z příjmu a případně pokutě.

Dlužníci mají obvykle splatnost anuitní půjčky až pět let. Některé pojišťovny prodlužují dobu splácení u půjček použitých na nákup primárního bydliště. Prodloužená lhůta splatnosti obvykle není delší než 20 let.

Tyto půjčky mají také některé nevýhody. Není-li člověk včas vrácen, považuje se za distribuci. Dlužník je povinen okamžitě splatit půjčku, nesplacený úrok, poplatky za půjčku plus veškeré splatné daně. Pokud vlastník nemůže splácet půjčku, bude na zbývajícím zůstatku úvěru narůstat úrok.

Anuity jsou navrženy tak, aby vytvářely výnosy z odložených daní. Tyto příjmy jsou pak vypláceny ve splátkách, aby poskytovaly příjem během odchodu do důchodu. Půjčky zpomalí výdělečnou sílu anuity, dokud nebudou vyplaceny finanční prostředky. Žádný zbývající zůstatek úvěru nezajímá úrok.

Pokud nikdy nebude splacena půjčka na anuitu, majitel porazí účel anuity. Jakékoli prostředky, které nebudou vráceny do anuity, již nebudou přispívat k růstu účtu odloženého na dani. To snižuje prostředky potřebné k zajištění příjmu během odchodu do důchodu.

Nesplacené anuitní půjčky také brání majiteli bez penalizace převést nebo převrátit anuitu do jiné pojišťovny. Obecně platí, že dlužník musí udržovat anuitu u stávající pojišťovací společnosti, dokud není úvěr splacen. Některé pojišťovny umožní převod. V takovém případě se veškerý zůstatek úvěru považuje za distribuci a podle toho se zdaňuje.

Pokud je anuita součástí důchodového plánu společnosti vypůjčovatele, představují anuitní půjčky další riziko. Obvykle, pokud dlužník opustí zaměstnavatele nebo je ukončen, zbývající zůstatek úvěru musí být splacen okamžitě. Pokud zaměstnanec není schopen splácet půjčku, zbývající částka půjčky se stává distribucí. Bude se uplatňovat daň z příjmu a případně pokuta.