Co jsou anuitní půjčky?

Odložené majitelé anuity mohou získat dočasný přístup k daně ke svým účtům prostřednictvím anuitní půjčky. Obecně se mohou anuitní půjčky rovnat jedné polovině zůstatku účtu. Dokud se splácení úvěru provádí včas, není částka půjčky zdaněna. Pokud majitel přestane provádět platby půjček nebo výchozí hodnoty, je půjčka považována za distribuci. Ve Spojených státech podléhají distribuce anuity daň z příjmu. Pokud je dlužník mladší 59 let 1/2, je účtována daň z trestu. Tyto pojišťovací společnosti stanoví úrokové sazby a podmínky pro anuitní půjčky. Některé společnosti účtují kromě úroků poplatky za úvěrové služby. Půjčky mohou ušetřit peníze majitele na dani. Pokud je to použitelné, okamžitě podléhají daň z příjmu a daň z sankce.

dlužníci obvykle HAaž pět let, aby splatil půjčku na anuitu. Některé pojišťovací společnosti prodlužují období splácení pro půjčky použité k nákupu primárního bydliště. Prodloužený termín splácení obvykle není více než 20 let.

Tyto půjčky mají také některé nevýhody. Pokud se člověk nevrátí včas, je považován za distribuci. Dlužník je povinen okamžitě splatit půjčku, nesplacené úroky, poplatky za půjčky plus jakékoli splatné daně. Pokud majitel nemůže půjčku splatit, úrok bude i nadále narůstat z nesplaceného zůstatku půjčky.

Anuity jsou navrženy tak, aby vytvářely výdělky odložené daní. Tyto výdělky jsou poté vypláceny ve splátkách, aby poskytovaly příjem během odchodu do důchodu. Půjčky zpomalí výdělečnou sílu anuity, dokud nebudou vyplaceny prostředky. Jakýkoli nesplacený zůstatek půjčky nevydělává úrok.

Když není nikdy splacena půjčka proti anuitě, majitel porazí účel anuity.Žádné prostředky, které se nevrátí do anuity, již nepřispějí k růstu účtu odloženého na dani. To snižuje prostředky potřebné k zajištění příjmu během odchodu do důchodu.

Neplatné anuitní půjčky také brání majiteli v převodu nebo převádění anuity na jinou pojišťovací společnost bez pokuty. Obecně si dlužník musí udržovat anuitu se současnou pojišťovací společností, dokud není půjčka splacena. Některé pojišťovací společnosti povolí převod. V tomto případě je jakýkoli nesplacený zůstatek půjček považován za distribuci a odpovídajícím způsobem zdaněn.

Pokud je anuita součástí důchodového plánu společnosti dlužníka, mají anuitní půjčky další riziko. Obvykle, pokud dlužník opustí zaměstnavatele nebo je ukončen, musí být nesplacený zůstatek půjček okamžitě splacen. Pokud zaměstnanec není schopen splatit půjčku, stává se nesplacený zůstatek půjček distribucí. Daň z příjmu a možná daň z pokuty se použije.