Jakie są różne rodzaje islamskich instytucji finansowych?

Istnieje szeroki zakres islamskich instytucji finansowych, które świadczą usługi podobne do usług tradycyjnych grup finansowych. Takie grupy są w stanie działać komercyjnie i osiągnąć zyski, chociaż technicznie, żadne zainteresowanie nie zmienia rąk. Banki i firmy inwestycyjne oferują usługi takie jak pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne. Istnieją nawet obiekty i rynki islamskich firm, które pożyczają pieniądze za pomocą obligacji.

Islamskie instytucje finansowe mają wiele ograniczeń w zakresie działania. Większość z nich odnosi się do idei, że Riba - jako dosłowny termin, równoważny angielskim słowom lub nadmiarowi - jest zabroniony. Jako koncepcja Riba oznacza pieniądze bez równoważnej wartości. Dotyczy to w szczególności finansowania z powodu interpretacji islamskiej, że pożyczkodawca bez jego pieniędzy na okres, w którym jest z pożyczkobiorcą, nie liczy się jako czegoś wymagającego odszkodowania. Oznacza to zatem, że w zasadzie finanse islamskie CANNOT Użyj zainteresowania.

Dopiero w latach 70. XX wieku zaczęły pojawiać się islamskie instytucje finansowe. Do tego czasu większość ustaleń finansowych wśród wyznawców islamu była nieformalna. Od lat siedemdziesiątych pojawiły się instytucje, które miały na celu przestrzeganie koncepcji tradycyjnej bankowości opartej na interesach przy jednoczesnym stosowaniu zasad islamskich.

Istnieje wiele islamskich banków konsumenckich, które wykorzystują różne techniki udzielania pożyczek i hipotek bez naruszenia zasady bez interesu. Zwykle wymagają one powiązania pożyczki z zakupem określonego zasobu. Jedną z technik jest kupowanie samego aktywów i przekazanie go klientowi, ale zachowuje prawną własność. Klient niż kupuje aktywów z banku, płacąc w ratach. Całkowita cena będzie większa niż pierwotna cena zakupu zapłacona przez bank, ale te dodatkowe pieniądze są prawnie uważane za bank, na który zarobił zyskodsprzedaż, a nie różnica jest opłatą odsetkową.

Podobnie banki islamskie mogą oferować hipoteki. Jest to technicznie osiągane przez bank i klient kupujący nieruchomość jako wspólni właściciele, chociaż bank dostarcza większość pieniędzy, a zatem ma większość. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, klient z czasem dokonuje regularnych płatności. Płatności te nie są klasyfikowane jako odsetki ani spłaty, ale raczej jako połączenie czynszu na pokrycie wyłącznego prawa do życia w nieruchomości, a także ratami do wykupienia udziału w banku, aż w końcu klient nie przyjmuje pełnej własności nieruchomości.

sukuk, równoważnego obligacji, ale bez płatności odsetkowych. Przepływ pieniędzy tam iz powrotem działa w ten sam sposób, ale z prawnego punktu widzenia jestSuing Company sprzedaje inwestorowi certyfikat Sukuk; Następnie inwestor wynajmuje certyfikat z powrotem do banku, tworząc w ten sposób strumień dochodów równoważny płatnościom odsetek obligacji; i ostatecznie firma emisująca kupuje certyfikat pod względem wartości nominalnej.