イスラム金融機関の種類は何ですか？

伝統的な金融グループのサービスと同様のサービスを提供するイスラム金融機関が幅広くあります。 このようなグループは、技術的には利害関係は変わりませんが、商業的に運営して利益を上げることができます。 銀行や投資会社は、個人ローンや住宅ローンなどのサービスを提供しています。 イスラム企業が債券と同等の手段でお金を借りる施設や市場さえあります。

イスラム金融機関は、その運営方法についてさまざまな制限に直面しています。 これらのほとんどは、riba（英語の単語の増加または過剰に相当する文字通りの用語として）が禁止されているという考えに関連しています。 概念として、 リバは同等の価値のあるもののないお金を意味します。 これは、借り手がいる期間中、貸し手がお金を持たない貸し手は補償が必要なものとしてカウントされないというイスラムの解釈のため、特に金融に適用されます。 したがって、これは、原則として、イスラム金融は利息を使用できないことを意味します。

イスラム金融機関が出現し始めたのは、1970年代になってからです。 この時まで、イスラム教信者の間でのほとんどの財政的取り決めは非公式でした。 1970年代以来、イスラムの原則を守りながら、従来の利子ベースの銀行の概念に従うことを目的とした機関が登場しました。

多数のイスラム消費者銀行があり、さまざまな手法を使用して、無利子の原則に違反することなく、ローンや住宅ローンを提供しています。 通常、これらは特定の資産の購入にリンクするローンを必要とします。 1つの手法は、銀行が資産自体を購入して顧客に引き渡すが、法的所有権を保持することです。 顧客は、銀行から資産を購入し、分割払いします。 合計金額は、銀行が支払った元の購入価格よりも高くなりますが、この追加のお金は、差額が利息であるというよりも、再販で利益を上げる銀行と法的に見なされます。

同様に、イスラム銀行は住宅ローンを提供できます。 これは技術的には銀行と共同所有者として不動産を購入する顧客によって達成されますが、銀行はほとんどのお金を供給しているため、過半数のシェアを持っています。 従来の住宅ローンと同様に、顧客は長期にわたって定期的に支払いを行います。 これらの支払いは、利息または返済として分類されるのではなく、不動産に住む独占的権利をカバーするための家賃と、最終的に顧客が不動産の完全な所有権を取得するまでの銀行の所有権の買い取りに向けた分割払いの組み合わせとして分類されます。

イスラム金融機関が関与するもう1つの分野は、企業が負債ベースの商品を発行し、投資家がこれらの商品を取引する市場です。 これは、債券と同等ですが、利払いなしのスクークを通じて行われます。 お金の流れは同じように機能しますが、法的観点から、発行会社は投資家にスクーク証明書を販売します。 その後、投資家は証明書を銀行に貸し出し、債券の利払いと同等の収入の流れを作ります。 そして最終的に、発行会社は額面価格で証明書を買い戻します。