Was sind die verschiedenen Arten von islamischen Finanzinstitutionen?
Es gibt eine breite Palette von islamischen Finanzinstitutionen, die ähnliche Dienstleistungen wie traditionelle Finanzgruppen anbieten. Solche Gruppen sind in der Lage, kommerziell zu arbeiten und Gewinne zu erzielen, obwohl technisch gesehen kein Interesse den Besitzer ändert. Banken und Investmentunternehmen bieten Dienstleistungen wie persönliche Kredite und Hypotheken an. Es gibt sogar Einrichtungen und Märkte für islamische Unternehmen, um Geld über ein Äquivalent zu Anleihen zu leihen. Die meisten davon beziehen sich auf die Idee, dass Riba - als wörtlicher Begriff, der den englischen Wörtern entspricht - verboten ist. Als Konzept bedeutet Riba Geld ohne etwas von gleichwertigem Wert. Dies gilt ausdrücklich für die Finanzierung, da die islamische Interpretation, dass ein Kreditgeber ohne sein Geld für den Zeitraum mit einem Kreditnehmer ist, nicht als etwas entschädigt wird. Dies bedeutet daher, dass die islamische Finanzierung im Prinzip CANnoT -Nutzungsinteresse. Bis zu diesem Zeitpunkt waren die meisten finanziellen Vereinbarungen unter den Anhängern des Islam informell. Seit den 1970er Jahren entstanden Institutionen, die darauf abzielten, den Konzepten des traditionellen interessanten Bankens zu befolgen und gleichzeitig islamische Prinzipien zu befolgen.
Es gibt zahlreiche islamische Verbraucherbanken, die eine Vielzahl von Techniken verwenden, um Kredite und Hypotheken bereitzustellen, ohne das Prinzip ohne Interesse zu verletzen. Normalerweise erfordern diese, dass ein Darlehen mit dem Kauf eines bestimmten Vermögenswerts verbunden ist. Eine Technik besteht darin, dass die Bank den Vermögenswert selbst kauft und dem Kunden übergeben, aber rechtliche Eigentümer behalten. Der Kunde kauft den Vermögenswert von der Bank und zahlt in Raten. Der Gesamtpreis wird mehr als der ursprüngliche Kaufpreis von der Bank sein, aber dieses zusätzliche Geld wird gesetzlich als die Bank angesehen, die einen Gewinn erzieltDer Wiederverkauf und nicht der Unterschied, der eine Zinsbeschuldigung ist.
In ähnlicher Weise können islamische Banken Hypotheken anbieten. Dies wird technisch von der Bank und dem Kunden erreicht, der die Immobilie als gemeinsame Eigentümer kauft, obwohl die Bank den größten Teil des Geldes liefert und somit einen Mehrheitsanteil hat. Wie bei einer traditionellen Hypothek leistet der Kunde im Laufe der Zeit regelmäßige Zahlungen. Diese Zahlungen werden nicht als Zinsen oder Rückzahlungen eingestuft, sondern als eine Kombination aus Miete, um das ausschließliche Recht auf Wohnimmobilie zu decken, und Raten zum Einkauf des Eigentumsanteils der Bank, bis der Kunde schließlich die volle Eigentum an der Immobilie nimmt.
Ein weiterer Bereich, an dem islamische Finanzinstitutionen beteiligt sind, ist der Markt für Unternehmen, die schuldenbasierte Produkte ausstellen und Anleger mit diesen Produkten handeln. Dies geschieht durch Sukuk, ein Äquivalent zu Anleihen, jedoch ohne Zinszahlungen. Der Geldfluss hin und her funktioniert auf die gleiche Weise, aber aus rechtlicher Sicht die ISDie Verklingergesellschaft verkauft das Sukuk -Zertifikat an den Anleger. Der Anleger mietet dann das Zertifikat an die Bank zurück und schafft so einen Einkommensstrom, der den Anleihenzinszahlungen entspricht. und schließlich kauft das ausstellende Unternehmen das Zertifikat auf seinem Nennwert zurück.