Hvad er de forskellige typer islamiske finansielle institutioner?
Der er en bred vifte af islamiske finansielle institutioner, der leverer tjenester, der ligner dem fra traditionelle finansielle grupper. Sådanne grupper er i stand til at operere kommercielt og tjene overskud, selvom teknisk set ændrer ingen rente hænderne. Banker og investeringsselskaber tilbyder tjenester såsom personlige lån og pantelån. Der er endda faciliteter og markeder for islamiske virksomheder til at låne penge via en ækvivalent til obligationer.
Islamiske finansielle institutioner står over for en række begrænsninger i, hvordan de fungerer. De fleste af disse vedrører ideen om, at Riba - som et bogstaveligt udtryk, svarende til de engelske ord stiger eller overskydende - er forbudt. Som et koncept betyder riba penge uden noget af tilsvarende værdi. Dette gælder specifikt for finansiering på grund af den islamiske fortolkning, at en långiver er uden hans penge for den periode, det er med en låntager, tæller ikke som noget, der kræver erstatning. Dette betyder derfor, at i princippet er islamisk finansiering CABrug ikke interesse.
Det var først i 1970'erne, at islamiske finansielle institutioner begyndte at dukke op. Indtil denne tid var de fleste økonomiske arrangementer blandt tilhængere af islam uformelle. Siden 1970'erne opstod institutioner, der havde til formål at følge begreberne traditionel interessebaseret bankvirksomhed, mens de fulgte islamiske principper.
Der er adskillige islamiske forbrugerbanker, der bruger en række teknikker til at yde lån og pantelån uden at overtræde princippet om no-interesse. Normalt kræver disse et lån, der skal knyttes til at købe et specifikt aktiv. En teknik er for banken at købe selve aktivet og overlevere det til kunden, men beholde juridisk ejerskab. Kunden end køber aktivet fra banken og betaler i rater. Den samlede pris vil være mere end den oprindelige købspris, som banken betaler, men disse ekstra penge betragtes lovligt som banken, der tjenerVideresalg i stedet for at forskellen er en renteafgift.
Tilsvarende kan islamiske banker tilbyde prioritetslån. Dette opnås teknisk af banken og kunden, der køber ejendommen som fælles ejere, skønt banken leverer de fleste af pengene og dermed har en majoritetsandel. Som med et traditionelt prioritetslån foretager kunden regelmæssige betalinger over tid. Disse betalinger klassificeres ikke som renter eller tilbagebetalinger, men snarere som en kombination af husleje til at dække den eksklusive ret til at bo i ejendommen og rater til at købe bankens andel af ejerskabet, indtil kunden til sidst tager fuld ejerskab af ejendommen.
Et andet område, der involverer islamiske finansielle institutioner, er markedet for virksomheder at udstede gældsbaserede produkter og for investorer til at handle med disse produkter. Dette gøres gennem sukuk, en ækvivalent til obligationer, men uden rentebetalinger. Strømmen af penge frem og tilbage fungerer på samme måde, men fra et juridisk perspektiv er ISAt sagsøge selskabet sælger Sukuk -certifikatet til investoren; Investoren lejer derefter certifikatet tilbage til banken og skaber således en indkomststrøm svarende til at obligtere rentebetalinger; Og til sidst køber det udstedende selskab certifikatet tilbage til sin pålydende værdi.