Co to jest druga pożyczka pod zastaw?

Czasami określany jako ostatni udział, druga pożyczka jest zastawem, w którym pożyczkodawca ma wtórne roszczenie do wszelkich aktywów, które były zastawem tego długu. Zazwyczaj tego rodzaju sytuacja występuje, gdy pożyczkodawca chce nałożyć zastaw na aktywach, które już są objęte zastawem od innego wierzyciela. W zależności od przepisów rządowych obowiązujących w jurysdykcji, w której znajduje się wierzyciel i dłużnik, posiadacz drugiej pożyczki może być zobowiązany do złożenia dokumentów prawnych w lokalnej agencji. Dokumenty te potwierdzają, że posiadacz drugiego zastawu uznaje wcześniejsze roszczenie innego posiadacza zastawu i rozumie, że w przypadku niewykonania zobowiązania pierwsze roszczenie zostanie zaspokojone przed rozpatrzeniem sprawy drugiego zastawu.

Jednym z powszechnych przykładów drugiego kredytu zastawnego jest drugi kredyt hipoteczny na pewnym typie nieruchomości. Podobnie jak w przypadku pierwszej hipoteki, wtórny pożyczkodawca hipoteczny zwykle przyjmuje nieruchomość jako zabezpieczenie kwoty pożyczki i wprowadza zastaw, który obowiązuje do momentu spłaty długu. W przypadku niewywiązania się dłużnika z obu tych pożyczek sądy zajęłyby się rozliczeniem pierwszej lub pierwotnej hipoteki, a następnie przystąpiły do ​​uregulowania drugiej hipoteki. Zakładając, że aktywa dłużnika są wystarczające, oba długi mogą zostać uregulowane w całości lub w części.

Często występuje pewne zamieszanie między pojęciem drugiej pożyczki zastawowej a długiem podporządkowanym. Istnieją dwie ważne różnice między tymi dwiema formami długu. Jedną z kluczowych różnic jest fakt, że dług podporządkowany może być zabezpieczony lub niezabezpieczony. Oznacza to, że dług tego rodzaju może, ale nie musi obejmować zastawu na określonych aktywach posiadanych przez dłużnika. Natomiast w przypadku drugiej pożyczki zastawu występuje określone roszczenie dotyczące określonego składnika aktywów.

Druga różnica dotyczy uwzględnienia całkowitego obciążenia długiem przenoszonego przez dłużnika, obecnego w sądzie. Jest to szczególnie prawdziwe w sytuacjach, gdy dłużnik ogłasza upadłość. Wszelkie długi uznawane za drugą pożyczkę zostaną uregulowane przed zaspokojeniem wszelkich długów spełniających prawne kryteria zaklasyfikowania jako dług podporządkowany. Stwarza to uporządkowany proces, który zajmie się pierwszą pożyczką zastawną, a następnie przejdzie do drugiej pożyczki zastawnej i ostatecznie doprowadzi do rozważenia długu podporządkowanego.