Co je to druhý úvěr?

Někdy se nazývá poslední účast, druhá zástavní půjčka je dluhový závazek, ve kterém má věřitel sekundární pohledávku na veškerá aktiva, která drží jako zástavní právo k tomuto dluhu. Typicky tento typ situace existuje, když je věřitel ochoten uložit zástavní právo na aktivum, které již nese zástavní právo od jiného věřitele. V závislosti na vládních předpisech, které platí v jurisdikci, kde se nachází věřitel a dlužník, může být držitel druhého zástavního úvěru požádán, aby předložil právní dokumenty místní agentuře. Tyto dokumenty potvrzují, že držitel tohoto druhého zástavního práva uznává předchozí nárok jiného držitele zástavního práva a chápe, že v případě prodlení bude tento první nárok vyřízen před vyřešením záležitosti druhého zástavního práva.

Jedním běžným příkladem druhého zástavního úvěru je druhá hypotéka na určitý typ nemovitosti. Stejně jako u první hypotéky bude sekundární hypoteční věřitel běžně přijímat nemovitost jako kolaterál ve výši půjčky a realizovat zástavní právo, které zůstává v platnosti až do vyplacení dluhu. V případě, že by dlužník nesplnil obě tyto půjčky, soudy by se zabývaly vypořádáním první nebo primární hypotéky a poté se přesunuly k vypořádání druhé hypotéky. Za předpokladu, že aktiva dlužníka jsou dostatečná, lze oba dluhy vyrovnat zcela nebo zčásti.

Mezi tím, co je míněno druhým zástavním úvěrem a podřízeným dluhem, často dochází k záměně. Mezi těmito dvěma formami dluhů existují dva důležité rozdíly. Jedním z klíčových rozdílů je skutečnost, že podřízený dluh může být zajištěn nebo nezajištěn. To znamená, že dluh tohoto typu může nebo nemusí zahrnovat zástavní právo na konkrétní aktiva držená dlužníkem. Naproti tomu druhá zástavní půjčka má nárok na konkrétní aktivum.

Druhý rozdíl se týká zohlednění celkové dluhové zátěže dlužníka, jak je předloženo soudu. To platí zejména v situacích, kdy dlužník vyhlásí bankrot. Jakýkoli dluh, který je považován za druhý zástavní úvěr, bude vypořádán dříve, než budou vyřešeny všechny dluhy, které splňují zákonná kritéria pro klasifikaci jako podřízený dluh. Tím se vytvoří řádný proces, který se bude zabývat prvním zástavním úvěrem, poté se přesune na druhý zástavní úvěr a nakonec povede k zvážení podřízeného dluhu.