Co to jest hipoteka subprime?

hipoteka subprime jest pożyczką na zakup domu, szczególnie dla pożyczkobiorców, którzy nie spełniają kryteriów standardowej kredytu hipotecznego. Subprime jest opisem wierzyciela i jest wskaźnikiem słabych ocen kredytowych, zwykle 600 i poniżej. Główni klienci opisują kredytobiorców o ratingu kredytowym wynoszącym 700 i więcej.

Ze względu na wyższe ryzyko u pożyczkobiorców, którzy mają niskie oceny kredytowe, pożyczkodawcy hipoteczne pobierają wyższe stopy procentowe hipoteki subprime niż na standardowym kredycie hipotecznym. Chociaż w tej branży istnieje konkurencja, stawki są konsekwentnie wyższe niż te dostępne w tradycyjnym finansowaniu.

W branży hipotecznej subprime istnieją dwie linie produktów, które są unikalne na tym rynku; Zmienne kredyty hipoteczne i 100% finansowania. Kredyt hipoteczny w stopniu stawki jest taki, w którym początkowa stopa procentowa jest blisko Prime przez określony okres. Po tym czasie stawka wzrasta do końca życia kredytu hipotecznego. Opcje to 2/28 -Dwa lata według wstępnej stopy procentowej i 28 lat według wyższej stawki - lub 3 lata w niższej stopie i 27 lat po wyższych.

Kredytobiorcy często planują naprawić swój kredyt w ciągu dwóch lub trzech lat niższej stopy procentowej, a następnie refinansowanie z tradycyjnym pożyczkodawcą, zanim zachodzi wyższa stopa. Wyniki kredytowe można poprawić, utrzymując dobry rekord płatności, spłacając złe długi lub umożliwiając usunięcie upadłości lub propozycji konsumenckiej z raportu.

100% kredyt hipoteczny pozwala pożyczkobiorcom na nie zaliczkę, ale na sfinansowanie całego kosztu kredytu hipotecznego. Umożliwia to pożyczkobiorcom, którzy nie mają możliwości zaoszczędzenia minimalnego depozytu w wysokości 5% ceny zakupu na zakup domu.

Chociaż nie jest to unikalne dla branży hipotecznej subprime, warunki dłuższej długości zwiększyły liczbę pożyczkobiorców, którzy kwalifikują się do kredytów hipotecznych. Tradhipotekę itional to 25 lat. Jednak pożyczkodawcy oferowali warunki kredytu hipotecznego tak długo, jak 40 lat, starając się obniżyć miesięczne płatności na kwotę przystępną dla większej grupy pożyczkobiorców. Ten długoterminowy znacznie zwiększa płatności odsetkowe przez cały okres kredytu hipotecznego.

Kredyty hipoteczne

mają wyższy wskaźnik niewykonania zobowiązania niż standardowe hipoteki. Ponadto pożyczkodawcy kredytu hipotecznego subprime często pobierają dodatkowe opłaty za kwalifikacje i obejmowały klauzule wykupu, w których kara jest należna, jeśli kredyt hipoteczny zostanie wcześniej spłacany, poprzez refinansowanie z inną firmą po niższej stopie procentowej.

.

Przemysł hipoteczny subprime agresywnie sprzedaje swoje produkty dla konsumentów. Powszechną praktyką jest pokrycie określonej okolicy prezentacjami informacyjnymi i sprzedażowymi skierowanymi do konsumentów, którzy nie są świadomi ich zdolności kredytowej.

Dobrze wykwalifikowani nabywcy mogą zgodzić się na hipotekę subprime na podstawie prezentacji sprzedaży, mimo że kwalifikowaliby się do handluFinansowanie itonalne. Ta praktyka jest szczególnie powszechna na obszarach skoncentrowanych etnicznie, w których pożyczkobiorcom rutynowo odmawia uznania przez tradycyjnych pożyczkodawców.