Co je to hypotéka s subprime?

Hypotéka pro subprime je půjčka za účelem nákupu domu, konkrétně pro dlužníky, kteří nesplňují kritéria pro standardní hypotéku. Subprime je popis věřitele a je ukazatelem špatných úvěrových hodnocení, obvykle 600 a nižší. První zákazníci popisují dlužníky s ratingem úvěru 700 a více. Ačkoli v tomto odvětví existuje konkurence, sazby jsou trvale vyšší než sazby dostupné z tradičního financování. Hypotéky nastavitelné sazby a 100% financování. Nastavitelná hypotéka sazby je hypotéka, kde se počáteční úroková sazba blíží stanovené lhůtě. Po této době se sazba zvyšuje po zbytek hypotéky. Možnosti jsou 2/28 -Dva roky za úvodní úrokovou sazbu a 28 let za vyšší sazbu - nebo 3 roky při nižší sazbě a 27 let vyšší.

Dlužníci často plánují opravit svůj kredit během dvou nebo tří let nižší úrokové sazby a poté refinancování s tradičním věřitelem, než se projeví vyšší sazba. Kreditní skóre lze zlepšit udržováním dobrého platebního záznamu, vyplácením špatných dluhů nebo povolením času pro návrh na bankrot nebo spotřebitele ze zprávy.

100% hypotéka financování umožňuje dlužníkům provádět žádnou zálohu, ale financovat celé náklady na hypotéku. To umožňuje dlužníkům, kteří nemají schopnost ušetřit minimální vklad 5% kupní ceny za nákup domu.

Ačkoli to není pro hypoteční průmysl jedinečný, termíny delší délky zvýšily počet dlužníků, kteří mají nárok na hypotéky. TradItionální hypotéka je USA 25 let. Věřitelé však nabídli hypoteční podmínky až 40 let ve snaze snížit měsíční platby na částku dostupnou větší skupinou dlužníků. Tento dlouhodobější termín výrazně zvyšuje platby úroků po celou dobu životnosti hypotéky.

Hypotéky subprime mají vyšší míru výchozí než standardní hypotéky. Kromě toho věřitelé hypotéky subprime často účtují dodatečné poplatky za kvalifikaci a zahrnují ustanovení o výkupu, kde je splatná pokuta, pokud by se hypotéka vyplatila brzy, refinancováním s jinou společností za nižší úrokovou sazbu.

Hypoteční průmysl subprime agresivně prodává své výrobky spotřebitelům. Běžnou praxí je přikrývat konkrétní sousedství s prezentacemi informací a prodeje zaměřených na spotřebitele, kteří nevědí o jejich kreditním skóre.

Dobře kvalifikovaní kupující mohou souhlasit s hypotékou na subprime na základě prodejní prezentace, i když by se kvalifikovali na TradItionální financování. Tato praxe je zvláště běžná v etnicky koncentrovaných oblastech, kde dlužníci byli tradiční věřitelé rutinně odepřeni.