サブプライム住宅ローンとは何ですか？

サブプライム住宅ローンは、特に標準的な住宅ローンの基準を満たしていない借り手のために家を購入するためのローンです。 サブプライムは債権者の説明であり、通常600以下の信用格付けの低さの指標です。 主な顧客は、700以上の信用格付けを持つ借り手について説明します。

低い信用スコアを持つ借り手のリスクが高いため、住宅ローンの貸し手は、標準的な住宅ローンよりもサブプライム住宅ローンに高い金利を請求します。 この業界には競争がありますが、その割合は従来の資金調達から得られるものより一貫して高くなっています。

サブプライム住宅ローン業界には、この市場に固有の2つの製品ラインがあります。 調整可能な金利の住宅ローンと100％の資金調達。 調整可能な金利の住宅ローンは、初期の金利が一定期間プライムに近いものです。 それ以降は、住宅ローンの残りの期間で金利が上昇します。 オプションは2/28です（導入金利で2年、高金利で28年、または低金利で3年、高金利で27年）。

借り手は多くの場合、低金利の2、3年の間に信用を修復し、その後、高金利が有効になる前に従来の貸し手で借り換えることを計画しています。 信用記録は、良好な支払い記録を維持し、不良債権を返済するか、破産や消費者の提案がレポートから削除されるまでの時間を確保することで改善できます。

100％の融資住宅ローンにより、借り手は頭金を支払うことなく、住宅ローンの全費用を融資することができます。 これにより、住宅を購入するために、購入価格の5％の最低保証金を節約する能力のない借り手が許可されます。

サブプライム住宅ローン業界に限ったことではありませんが、長期契約により住宅ローンの条件を満たしている借り手の数が増えました。 伝統的な住宅ローンは、米国は25年です。 しかし、貸し手は、より大きな借り手のグループが手頃な額にまで月々の支払いを引き下げるために、40年もの間、住宅ローンの条件を提供しています。 この長期は、住宅ローンの全期間を通じて利息の支払いを大幅に増加させます。

サブプライム住宅ローンのデフォルト率は、標準の住宅ローンよりも高くなっています。 さらに、サブプライム住宅ローンの貸し手は、より低い金利で別の会社と借り換えることにより、住宅ローンが早期に返済された場合にペナルティが課される場合に、買い取り条項に適格で含まれる追加料金をしばしば請求します。

サブプライム住宅ローン業界は、製品を消費者に積極的に販売しています。 一般的な方法は、クレジットスコアを知らない消費者を対象とした情報と販売プレゼンテーションで特定の地域を覆うことです。

適格なバイヤーは、従来の資金調達の資格があるとしても、販売プレゼンテーションに基づいてサブプライム住宅ローンに同意する場合があります。 この慣行は、伝統的に貸し手によって借り手が定期的に信用を拒否された民族的に集中した地域で特に一般的です。