Jaki jest efektywny roczny zwrot?
Efektywny roczny zwrot uwzględnia skutki sumowania przy ustalaniu zysków odsetkowych w ciągu roku. Czasami łatwo jest ustalić tę stopę, ponieważ odsetki mogą być naliczane tylko raz w roku. W innych przypadkach może wymagać formuły uwzględniającej liczbę okresów składania. Ważne jest, aby wiedzieć, kiedy naliczane są odsetki, myśląc o zyskach odsetkowych z oszczędności i innych inwestycji, a także o odsetkach, które zostaną wypłacone z tytułu długów.
Do celów tego obliczenia analitycy zakładają, że wszystkie pieniądze pozostaną na miejscu, bez wypłat w celu skomplikowania obliczania odsetek. W prostym przykładzie Sally może otworzyć konto oszczędnościowe za 100 USD (USD). Bank oferuje jej 5% odsetek i związków rocznie. Jej efektywny roczny zwrot wynosi 5%, ponieważ kiedy zwiększą jej odsetki pod koniec roku, zakładając, że wszystkie pieniądze pozostawi w banku, będzie miała 105 USD.
Jeśli jednak bank zbiera odsetki dwa razy w roku, stopa ulega zmianie. Z końcem roku skończy nieco więcej, ponieważ odsetki narosłe w pierwszej części roku z kolei będą zarabiać pieniądze w drugiej części roku. Jeśli bank będzie kwartał lub co miesiąc, zarobi jeszcze więcej. Im częściej bank się zbiera, tym więcej pieniędzy może zarobić, ponieważ jej odsetki będą zarabiać.
Jedną formułą, którą ludzie mogą zastosować do ustalenia efektywnego rocznego zwrotu, jest: (1 + i / n) n -1. I we wzorze oznacza stopę procentową, a n odzwierciedla liczbę okresów składanych. Na przykład dla konta oszczędnościowego Sally składanego co miesiąc formuła wygląda następująco: (1 + 0,05 / 12) 12 -1 lub 0,051. Zarabiałaby nieco ponad 5% odsetek rocznie. Jej efektywny roczny zwrot zwiększyłby się wraz ze stopą procentową lub liczbą okresów składanych, przynosząc jeszcze więcej pieniędzy.
W ujawnieniach dotyczących rachunków z informacjami o dostępnych świadczeniach można stosować różne warunki w celu omówienia odsetek i zysków. Są one często przedstawiane w sposób, który sprawia, że konto wygląda tak zachęcająco, jak to możliwe. Niekoniecznie są one porównywalne między ofertami kont, chyba że stosuje się tę samą terminologię. Obliczanie efektywnego rocznego zwrotu może pomóc ludziom lepiej zrozumieć swoje zarobki na różnych rodzajach kont. Stosując powyższy wzór, możliwe jest szybkie porównanie rachunków na podstawie podanych informacji, ponieważ umowa powinna omawiać stopę procentową i liczbę okresów składanych.