Jakie jest ubezpieczenie na życie bankowe?
Ubezpieczenie na życie bankowe (BOLI) to polisa należąca do banku na jednego lub więcej pracowników. Zapewnia finansowanie programów świadczeń pracowniczych, takich jak emerytury oprócz wzrostu bez podatku dla banku, poprzez ochronę podatkową zapewnianą na podstawie umów ubezpieczenia na życie. Termin „ubezpieczenie na życie bankowe” można użyć specjalnie w dyskusjach na temat korzystania z takiego ubezpieczenia jak instrument inwestycyjny i wzrostowy. Natomiast banki mogą również przewozić kluczowe ubezpieczenie pracowników, aby zrekompensować im utratę krytycznych pracowników, ale polityka ta może być środkiem ciągłości biznesowej, a nie częścią strategii fiskalnej banku.
Historyczne nadużycia agencji organów regulacyjnych prowadzonych przez bank ubezpieczeń na życie w niektórych obszarach w celu wydania niektórych wytycznych dotyczących jego wykorzystania. Banki zabrały zasady wielu pracowników, w tym pracowników na niskim poziomie, i nosząc zasady nawet po odejściu, wszystko bez wiedzy tych pracowników. Wymagania dla banków, które chcą korzystać z tego narzędzia, mogą to określićPotrzebują starannego nadzoru na zakupy ubezpieczeniowe, a także zdecydowaną wewnętrzną polisę na temat korzystania z ubezpieczenia na życie bankową i kto powinien być ubezpieczony na podstawie takich polis.
Ubezpieczenie na życie, według projektu, działa jak tarcza podatkowa. Pierwotnie opracowany dla osób pozostających na utrzymaniu, oferuje ryczałt lub serię wypłat w celu zrekompensowania utraty dochodu, z niewielkimi lub żadnymi karami podatkowymi, w zależności od polityki i prawa. Banki mogą z tego skorzystać, aby utrzymać zasady swoich pracowników i wykorzystać te zasady do finansowania świadczeń. W niektórych przypadkach w niektórych przypadkach może być również ubezpieczenie na życie bankowe jako zabezpieczenie pożyczek.
Takie strategie mają standardy prawne i etyczne, a banki mogą mieć uzasadnione powody utrzymywania ubezpieczenia na życie w swoim personelu. Zakazy kocowe na ubezpieczeniu na życie należące do banku nie są zalecane, ponieważ uniemożliwiłyby firmom kupowanie produktów takich jak kluczowy pracownikE ubezpieczenie. Ograniczenia dotyczące stosowania takich polityk ograniczają jednak ich nadużycia jako schroniska podatkowe. Banki nie mogą mieć zasad dotyczących osób, które już dla nich nie pracują, i muszą dokładnie dokumentować zakupy zasad, aby wykazać ich potrzebę.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe zapewniają polisę Boli i mogą specjalizować się w tej usłudze. Ich przedstawiciele mogą pomóc bankom decydować o produktach, które zaspokoją ich potrzeby, i mogą omówić prawne konsekwencje różnych rodzajów polityki, aby pomóc bankowi podjąć rozsądną decyzję finansową. Jeśli istnieją wątpliwości, czy polityka byłaby prawnie obronna, adwokat może świadczyć dodatkowe usługi konsultacyjne.