Co to jest ochrona przed bankructwem?
Gdy osoba fizyczna lub firma nie jest w stanie dokonać płatności na rzecz wierzycieli w celu spłaty zadłużenia, mogą złożyć wniosek o ochronę przed upadłością zgodnie z przepisami prawa upadłościowego Stanów Zjednoczonych. W przypadku osoby fizycznej ochrona przed upadłością może polegać na umorzeniu większości długów, wyprzedaży części ich aktywów lub na ustrukturyzowanym planie spłaty zadłużenia. W przypadku firmy ochrona przed upadłością może zapewnić całkowite lub częściowe umorzenie długów i umów, zakładając, że firma będzie nadal działać, lub firma może zaprzestać działalności i sprzedać swoje aktywa w celu spłacenia długów.
Istnieją dwa rodzaje ochrony upadłościowej powszechnie stosowane przez osoby fizyczne: rozdział siódmy i rozdział 13, gdzie „rozdział” odnosi się do rozdziału kodu upadłości, który je opisuje. W rozdziale siódmym, zwanym również „zwykłą upadłością” lub „likwidacją”, powiernik jest wyznaczany do kontrolowania majątku osoby fizycznej. Powiernik następnie likwiduje lub sprzedaje aktywa, a następnie przekazuje pieniądze wierzycielom w celu spłaty długów, o ile jest to możliwe. Jednak jednostka może zachować pewną własność osobistą, w zależności od prawa państwa, w którym żyje.
Rozdział 13, zwany także „bankructwem zarobkowym”, pozwala jednostce zaproponować plan spłaty zadłużenia bez odsetek w okresie od trzech do pięciu lat, chociaż plan płatności tej osoby podlega zatwierdzeniu przez sąd. Podczas gdy w rozdziale 13 osoba jest chroniona przed wierzycielami pobierającymi dług lub zajmującymi aktywa w celu spłacenia długów, a wierzyciele są zobowiązani do przestrzegania warunków zatwierdzonego planu płatności. Oba rodzaje osobistego bankructwa bardzo utrudniają uzyskanie kredytu przez okres od siedmiu do dziesięciu lat od ubiegania się o ochronę przed upadłością.
Przedsiębiorstwa mogą również ubiegać się o ochronę przed bankructwem na podstawie rozdziału siódmego, ale także na podstawie rozdziału 11, który polega na reorganizacji, a nie na likwidacji aktywów. Wyjście firmy z tego rodzaju bankructwa może potrwać od miesięcy lub lat. Podobnie jak w rozdziale 13, przedsiębiorstwo w rozdziale 11 może zaproponować plan spłaty swoich długów w określonym terminie, po czym to wierzyciele opracują plan. Jeśli firma posiada akcje, które są przedmiotem obrotu na publicznej giełdzie papierów wartościowych, nie można już handlować nimi po ogłoszeniu ochrony przed upadłością. W niektórych przypadkach powoduje to, że wartość akcji spółki spada do zera.
W przypadku przedsiębiorstw, a zwłaszcza osób rozważających bankructwo, wysoce wskazane jest, aby zatrzymać radcę prawnika, ze względu na złożoność przepisów prawa upadłościowego, które również różnią się nieznacznie w poszczególnych stanach.