Co to jest ochrona stawek?
Ochrona stóp procentowych jest rodzajem zabezpieczenia występującego w większości rodzajów umów kredytowych. Ochrona pomaga zapewnić ochronę pożyczkobiorcy przed wzrostem stopy procentowej w okresie między złożeniem wniosku o pożyczkę a zatwierdzeniem i zamknięciem pożyczki. Podejście to, czasami nazywane blokowaniem pożyczki, ułatwia uzyskanie najlepszej możliwej stopy oprocentowania pożyczki, nawet jeśli na rynku istnieje obecnie znaczna fluktuacja stóp procentowych.
Jednym z najczęstszych przykładów tego, jak najlepiej wykorzystać ochronę stóp procentowych, jest wniosek o kredyt hipoteczny. Zakładając, że wnioskodawca chce kupić dom i zaoferowano mu stopę procentową zbliżoną do bieżącej średniej stałej stopy dla tego obszaru geograficznego, obecność ochrony stopy oznacza, że nawet jeśli ta średnia stopa powinna wzrosnąć w trakcie rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny , pożyczkodawca będzie nadal stosować tę niższą stawkę dla wnioskodawcy, jeśli i kiedy wniosek o kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony. Jako bonus, większość klauzul ochronnych stóp procentowych dopuszcza również tzw. Zmienną stopę procentową, co oznacza, że jeśli ta średnia stopa spadnie poniżej stopy procentowej, pożyczkodawca może zatwierdzić pożyczkę o niższej stopie.
Struktura ochrony stóp procentowych pozwala wnioskodawcy uzyskać pewność otrzymania akceptowalnej stopy procentowej. W najgorszym przypadku, stopa zatwierdzonej pożyczki będzie tą, która obowiązywała w dniu złożenia wniosku. W najlepszym wypadku pożyczkodawca zatwierdzi pożyczkę i przedłuży dłużnikowi stawkę, która jest jeszcze niższa, co czyni pożyczkę jeszcze lepszą propozycją dla pożyczkobiorcy.
Należy zauważyć, że przepisy i regulacje dotyczące struktury ochrony stawek będą się różnić w zależności od jurysdykcji. W niektórych obszarach włączenie tego rodzaju przepisów jest obowiązkowe, podczas gdy w innych obszarach ochrona stawek jest opcjonalna. Ponieważ tego rodzaju postanowienia mogą mieć wpływ na zablokowanie atrakcyjnej stopy procentowej lub jej utratę w oczekiwaniu na zatwierdzenie pożyczki, konsumenci powinni poświęcić czas na ustalenie, czy stawki są chronione. Poświęć czas na zidentyfikowanie pożyczkodawców, którzy udostępniają tego rodzaju ochronę w ramach standardowego procesu przyjmowania i przetwarzania wniosków o pożyczkę, i wykorzystaj to na swoją korzyść, aby czas złożenia wniosku zbiegł się z akceptowalną stopą procentową.