Qu'est-ce que la protection de taux?
La protection des taux est un type de disposition que l’on trouve dans la plupart des types de contrats de prêt. La protection contribue à garantir que l'emprunteur est protégé contre une augmentation du taux pendant la période écoulée entre le dépôt de la demande de prêt et l'approbation et la clôture du prêt. Parfois appelée verrouillage du prêt, cette approche facilite l'obtention du meilleur taux possible pour le prêt, même s'il existe actuellement une assez bonne fluctuation des taux d'intérêt sur le marché.
La demande de prêt hypothécaire est l’un des exemples les plus courants de la façon dont la protection du taux peut être utilisée au mieux. En supposant que le demandeur veuille acheter une maison et se voit proposer un taux d'intérêt proche du taux fixe moyen actuel pour cette zone géographique, la présence d'une protection de taux signifie que même si ce taux moyen devait augmenter pendant que la demande de prêt hypothécaire était à l'examen , le prêteur étendra encore ce taux plus bas au demandeur si et lorsque la demande de prêt hypothécaire est approuvée. En prime, la plupart des clauses de protection de taux autorisent également ce que l’on appelle un «floatdown», ce qui signifie que si ce taux moyen tombe en dessous du taux indiqué, le prêteur peut approuver le prêt avec ce taux inférieur.
La structure de protection du taux permet effectivement au demandeur de prêt d’être assuré de recevoir un taux d’intérêt acceptable. Dans le pire des cas, le taux du prêt approuvé sera celui appliqué à la date de dépôt de la demande. Au mieux, le prêteur approuvera le prêt et accordera au débiteur un taux encore plus bas, ce qui en fera un bien meilleur pour l'emprunteur.
Il est important de noter que les lois et les règlements concernant la structure de la protection des taux varieront d’une juridiction à l’autre. Dans certains domaines, l'inclusion de ce type de disposition est obligatoire, tandis que d'autres considèrent la protection du taux comme optionnelle. Étant donné que ce type de disposition peut faire la différence entre l'immobilisation d'un taux intéressant ou la perte de ce taux en attendant l'approbation du prêt, les consommateurs devraient prendre le temps de déterminer si les taux sont protégés. Prenez le temps d'identifier les prêteurs qui offrent ce type de protection dans le cadre de leur processus standard d'acceptation et de traitement des demandes de prêt et utilisez-le à votre avantage pour faire coïncider le dépôt de la demande avec un taux acceptable.