Jakie jest znaczenie instytucji finansowych?

Instytucje finansowe zapewniają konsumentom i klientom komercyjnym szeroki zakres usług i różne rodzaje produktów bankowych. Znaczenie instytucji finansowych dla szerszej gospodarki jest widoczne podczas hoomów i recesji rynkowych. Podczas wzrostów gospodarczych instytucje finansowe zapewniają finansowanie, które napędza wzrost gospodarczy, a podczas recesji banki ograniczają pożyczki. Może to zaostrzyć problemy finansowe kraju i zwrócić uwagę na fakt, że gospodarki są w dużej mierze zależne od sektora finansowego.

Moneylenders i firmy ubezpieczeniowe pożyczają pieniądze ludziom i ubezpieczając się od strat od stuleci, ale w XX wieku rządy na całym świecie zaczęły uznać znaczenie instytucji finansowych i uchwalili legisło, które ułatwiają im więcej ludzi do uzyskania produktów i usług z tych importów. W wielu krajach banki są zachęcane, a nawet zmuszane do pożyczania pieniędzy nabywcom domów i małych firm. Chętnie avpożyczki do użytku zachęcają wydatki konsumenckie, a wydatki te prowadzą do wzrostu gospodarczego.

Konsumenci są często ludźmi z gotówką, które szukają zwrotów pieniędzy lub osób bez gotówki, które muszą pożyczyć pieniądze w celu pokrycia ich kosztów krótkoterminowych. Banki działają jako pośredniki między tymi dwiema grupami. Osoby z gotówką pożyczają pieniądze w zamian za nominalną stopę odsetek, a banki pożyczają te same pieniądze konsumentom w znacznie wyższej stopie odsetek. Różnica między ceną, którą bank płaci za pożyczkę, a ceną, którą pobiera własnych klientów za pożyczkę, umożliwia bankowi generowanie zysku. W wielu przypadkach znaczenie instytucji finansowych jest najbardziej żywe podczas recesji, gdy oszczędzający brakuje gotówki, a banki nie mają gotówki na finansowanie pożyczek konsumenckich.

Instytucje finansowe oferują różne rodzaje ubezpieczeń, od ubezpieczenia na życie po ubezpieczeniew sprawie umów hipotecznych. Firmy ubezpieczeniowe i banki ubezpieczają również inne instytucje finansowe. Jeśli jeden bank stanie się niewypłacalny, jego straty są częściowo wchłaniane przez inne instytucje, które go ubezpieczyły. W niektórych przypadkach może to prowadzić do ryzyka systemowego, które opisuje niebezpieczeństwo upadku dużego banku, które ma wpływ na inne banki i gospodarkę jako całość.

Kiedy główne banki i firmy ubezpieczeniowe stają się niewypłacalne, organom regulacyjnym rządowym przypomina się o znaczeniu instytucji finansowych dla gospodarki i zagrożeń związanych z ryzykiem systemowym. Organy regulacyjne w wielu krajach regularnie kontrolują instytucje finansowe, aby spróbować rozwiązać krótkoterminowe problemy z przepływami pieniężnymi, zanim problemy te przekształcą się w poważne problemy z branży bankowej. W wielu krajach organy regulacyjne narzuciły WPR na kwotę pożyczek, które bank może napisać i na kwotę polis ubezpieczeniowych, które każda firma może wydać. Takie ruchy mają na celu zapewnienie, że żaden bank nie staje się tak ważny dla E.conomy, że jego porażka może podważyć zdrowie całej gospodarki.