金融機関の重要性は何ですか？

金融機関は、消費者と商業顧客に幅広いサービスとさまざまな種類の銀行商品を提供しています。 より広範な経済にとっての金融機関の重要性は、市場の好況と不況の中で明らかです。 景気回復時には、金融機関は経済成長を促進する資金を提供し、不況時には銀行は融資を削減します。 これは、国の財政問題を悪化させ、経済が金融セクターに大きく依存しているという事実に注意を喚起する可能性があります。

金貸しと保険会社は何世紀にもわたって人々にお金を貸し、損失を保証してきましたが、20世紀に世界中の政府は金融機関の重要性を認識し始め、より多くの人々が製品やサービスを入手しやすくする法律を可決しましたこれらのエンティティから。 多くの国では、銀行は住宅購入者や中小企業にお金を貸すよう奨励されています。 すぐに利用可能なローンは消費者支出を促進し、この支出は経済成長につながります。

消費者は、多くの場合、現金の返品を求めている現金を持っている人、または短期費用を賄うためにお金を借りる必要がある現金を持たない人のいずれかです。 銀行は、これら2つのグループ間の仲介者として機能します。 現金を持っている人は名目金利と引き換えにお金を後ろに貸し出し、銀行はそれと同じお金をはるかに高い金利で消費者に貸し出します。 銀行が借りるために支払う価格と、銀行が借りるために顧客に請求する価格との差により、銀行は利益を生み出すことができます。 多くの場合、金融機関の重要性は、貯蓄者が現金を使い果たし、銀行が消費者融資を賄うための現金を欠く不況時に最も鮮明になります。

金融機関は、生命保険から住宅ローン契約の保険まで、さまざまなタイプの保険を提供しています。 保険会社と銀行は、他の金融機関にも保険をかけています。 ある銀行が支払不能になった場合、その損失はそれを保険した他の機関によって部分的に吸収されます。 場合によっては、これはシステムリスクにつながる可能性があります。これは、主要銀行の崩壊が他の銀行や経済全体にフィルターダウン効果をもたらす危険性を示しています。

大手銀行や保険会社が破産すると、政府の規制当局は、経済に対する金融機関の重要性と、システミックリスクによってもたらされる危険性を認識します。 多くの国の規制当局は、金融機関を定期的に監査して、短期的なキャッシュフローの問題を主要な銀行業界の問題に発展する前に解決しようとしています。 多くの国で、政府の規制当局は、銀行が書くことができるローンの量と、ある企業が発行できる保険証券の量に上限を設けています。 このような動きは、どの銀行も経済にとって非常に重要になり、その失敗が経済全体の健全性を疑わせることがないようにすることを目的としています。