Quelle est l'importance des institutions financières?

Les institutions financières fournissent aux consommateurs et aux clients commerciaux une large gamme de services et différents types de produits bancaires. L'importance des institutions financières dans l'économie au sens large est évidente pendant les périodes d'expansion et de récession du marché. Pendant les phases de reprise économique, les institutions financières fournissent le financement qui alimente la croissance économique et, en période de récession, les banques réduisent les prêts. Cela peut exacerber les problèmes financiers d'un pays et attirer l'attention sur le fait que les économies dépendent fortement du secteur financier.

Les prêteurs et les compagnies d’assurance prêtent de l’argent aux gens et s’assuraient contre les pertes depuis des siècles, mais au XXe siècle, les gouvernements du monde entier ont commencé à reconnaître l’importance des institutions financières et ont adopté une législation facilitant l’acquisition de produits et de services par plus de gens. de ces entités. Dans de nombreux pays, les banques sont encouragées, voire obligées, à prêter de l’argent aux acheteurs et aux petites entreprises. Les prêts facilement disponibles encouragent les dépenses de consommation, et ces dépenses favorisent la croissance économique.

Les consommateurs sont souvent soit des personnes disposant d’argent qui cherchent à obtenir un retour sur leur argent, soit des personnes sans argent qui ont besoin d’emprunter de l’argent pour couvrir leurs dépenses à court terme. Les banques servent d'intermédiaires entre ces deux groupes. Les personnes qui ont de l’argent prêtent de l’argent à l’arrière en échange d’un taux d’intérêt nominal, et les banques prêtent le même argent aux consommateurs à un taux beaucoup plus élevé. La différence entre le prix qu’une banque paie pour emprunter et le prix qu’elle demande à ses propres clients d’emprunter lui permet de générer un profit. Dans de nombreux cas, les institutions financières sont particulièrement importantes en période de récession, lorsque les épargnants manquent de liquidités et que les banques manquent de liquidités pour financer les prêts à la consommation.

Les institutions financières proposent différents types d’assurance, allant de l’assurance vie à l’assurance sur les contrats hypothécaires. Les compagnies d’assurance et les banques assurent également d’autres institutions financières. Si une banque devient insolvable, ses pertes sont partiellement absorbées par les autres institutions qui l’ont assurée. Dans certains cas, cela peut entraîner un risque systémique, qui décrit le danger que l'effondrement d'une grande banque ait un effet de filtrage sur les autres banques et sur l'économie dans son ensemble.

Lorsque les grandes banques et les compagnies d'assurance deviennent insolvables, on rappelle aux autorités gouvernementales l'importance des institutions financières pour l'économie et les dangers présentés par le risque systémique. Les organismes de réglementation de nombreux pays auditent régulièrement les institutions financières pour tenter de résoudre les problèmes de trésorerie à court terme avant que ces problèmes ne dégénèrent en problèmes majeurs du secteur bancaire. Dans de nombreux pays, les régulateurs gouvernementaux ont imposé des plafonds sur le montant des prêts qu'une banque peut souscrire et sur le montant des polices d'assurance qu'une entreprise peut émettre. Ces mesures ont pour but de faire en sorte qu’aucune banque ne devienne si importante pour l’économie que son échec puisse mettre en doute la santé de l’ensemble de l’économie.